Как открыть счет в банке для ип. Как открыть расчетный счет

Что такое расчетный счет: 5 особенностей + 5 преимуществ и 3 недостатка открытия р/с для ИП и ООО + 6 обязательных документов.

Банковскими услугами пользуются граждане всех развитых стран…

Не удивительно, что в России и Украине банки появляются, как грибы после дождя.

Некоторые закрываются так же быстро, как и открываются, не выдерживая атаки кризиса, некоторые удерживаются на плаву, завоевывая новых клиентов.

Если вы являетесь клиентом банка, то, безусловно, знаете, что такое расчетный счет .

А вот известно ли вам о тонкостях его открытия и закрытия, об особенностях маркировки и других особенностях?

Тогда читайте статью, чтобы найти ответы на интересующие вас вопросы.

Что такое расчетный счет и для чего он нужен?

Расчетные (или текущие) счета есть практически у всех клиентов банковских учреждений.

Если накопительные или другие типы учетных записей наши граждане открывают с опаской, то пластиковая карта, которую выдают при открытии р/с, – частый гость в кошельках и портмоне.

Расшифровка термина

Если использовать терминологию для определения данного явления, то выходит, что расчетный счет – это некая учетная запись, которую применят или другое финансовое учреждение для того, чтобы контролировать денежные операции, которые совершает их клиент.

Чаще всего реальное наличие денежных средств на вашей учетной записи равняется состоянию счета.

Редко какие банки предоставляют владельцам р/с кредитные деньги.

5 особенностей расчетного счета:

1. Их основное предназначение – обеспечить быстрый и бесперебойный доступ клиенту к его деньгам.
2. Вы, как потребитель банковских услуг, можете забирать свои деньги и вносить их на свою учетную запись тогда, когда сами того захотите, независимо от поры года и времени суток (по крайней мере, так должно быть в идеале).

Этот вид банковской услуги не стоит использовать для накопления денег или в качестве источника пассивного дохода.

Для этого существуют другие виды, например, накопительный, депозитный и т.д.

3. Вы можете открыть в одном банке несколько расчетных счетов, которые будут отличаться валютой или целевым предназначением денег.
4. Редко какой предприниматель может вести свой бизнес без р/с.

Маркировка банков России

Чтобы не было путаницы, все счета маркируются цифрами.

Поскольку особенности работы банковской системы в разных странах могут отличаться, то и маркировки учетных записей клиентов тоже могут разниться.

Я объясню, как маркируется р/с в банках России, чтобы была понятна сама система присвоения 20-тизначного цифрового кода в РФ.

*До реформы 1998 года код российской валюты был 810 и соответствовал маркированию советских рублей. Потом, согласно требованиям международного стандарта ISO, эти три цифры заменили на 643, но внутри российской финансовой системы по-прежнему используется советская маркировка 810.

Например, если мы увидим вот такую маркировку 408.17.810.2.7771.8694739, то сможем понять, что:

• учетная запись принадлежит физическому лицу;
• гражданину Российской федерации;
• деньги, которые хранятся на его счету – рубли.

Цифры в коде не всегда отделяются друг от друга точкой.

Более распространенная маркировка – писать их в один ряд без пробелов и знаков препинания.

Расчетный счет — это полезная услуга для физических и юридических особ

Клиентами банков и других финансовых организаций могут быть как частные, так и юрлица. Естественно, все банковских услуги, включая регистрацию расчетного счета, тоже доступны и тем, и другим.

Расчетный счет для частных персон

Вообще-то, согласно банковской терминологии счета для физлиц принято называть не расчетными, а текущими.

Такие учетные записи не связаны никоим образом с предпринимательской деятельностью, а открываются для частных нужд частной персоны.

Но эти названия весьма условны, поскольку для именования учетной записи как физических, так и юридических лиц используется «р/с», что и расшифровывается как расчетный счет.

Расчетный счет частными персонами применяется для:

• перечисления зарплаты или пенсии;
• пополнения личными финансами;
• платежа разнообразных вещей, продуктов, услуг и прочего (оплата производится через платежный терминал или посредством онлайн-банкинга) и т.д.

Главное условие – деньги, которые поступают на р/с физического лица, не должны исходить от коммерческой организации.

Если нужно добавить такую услугу, то придется заключать отдельный договор.

Расчетный счет для ИП и ООО

Расчетный счет – это полезный рабочий инструмент для и ООО, поэтому любой частный предприниматель спешит его открыть, чтобы иметь возможность производить оплату товаров и услуг, получать такую оплату, пополнять его собственными средствами и выполнять другие финансовые операции.

Преимущества открытия расчетного счета для ИП или ООО:

Небольшая комиссия.

Юридические лица в отличие от физических платят фиксированную сумму за финансовые операции и эта сумма относительно небольшая (не более 40 рублей).

Платежный терминал.

Открыв в конкретном банке такой счет, вы можете получить от них платежные терминалы, что очень актуально, например, для владельцев магазинов, ведь многие покупатели хотят оплачивать купленные товары карточкой, а не наличными.

Интернет-банкинг.

Возможностью распоряжаться своими деньгами онлайн сегодня имеют и ИП, и ООО, и частные лица.

Зарплатные карты.

Получив в одном из финансовых учреждений учетную запись, вы можете оформить зарплатные пластиковые карты и для себя, и для своих сотрудников, что позволяет аккумулировать счета в пределах одного счета.

1. Уплата налогов – это функция доступна как , так и индивидуальным предпринимателям.

Недостатки открытия р/с для ИП или ООО:

Необходимость платить ежемесячно за обслуживание.

Будучи юридическим лицом, вы ежемесячно должны будете перечислять банку фиксированную сумму, за то, что он способствует совершению ваших финансовых операций.

Но, если в течение месяца вы не будете совершать никаких сделок, то и оплата изыматься не будет.

Возможность потерять свои деньги , если банк закроется, обанкротится, перейдет к другому владельцу и т.д.

Но, справедливости ради, стоит сказать, что это случается не так уж и часто.

Вероятность ареста вашего р/с, например, Налоговой службой.

Это может случиться тогда, когда вы не заплатили налоги.

Когда вы погасите задолженность, придется повозиться, чтобы разблокировать свою учетную запись, поэтому ссориться с Налоговой не рекомендуется.

Как открыть и закрыть расчетный счет в банковской организации?

Процедура открытия и ликвидации расчетного счета в отечественном банке для частных лиц и предпринимателей достаточно проста, но все же следует знать о некоторых нюансах, чтобы при возможности демонстрировать свою осведомленность.

Что нужно сделать, чтобы открыть расчетный счет в банке?

В соответствии с законодательными актами РФ каждое физическое и юридическое лицо может открыть р/с в выбранном банке, но при этом никто не может вас заставить это делать, если вы не хотите.

Банк, клиентом которого вы хотите стать, не имеет права отказать вам в открытии расчетного счета.

Единственные исключения из данного правила:

• , незаконен;
• вы сами находитесь в уголовном розыске;
• вы не можете предъявить все документы, которые требует банк для проведения операции.

Юридическим лицам следует открывать р/с еще и потому, что согласно действующему законодательству юрлица могут проводить денежные операции, не становясь клиентом банка, на сумму, которая не превышает 100 000 р.

Кстати, частным предпринимателям и ИП доступны только рублевые счета, потому что для валюты открывается отдельная учетная запись.

Вы, как юридическое лицо, должны предъявить банку ряд документов:

В зависимости от того, в каком банке вы решили обслуживаться, список требуемых финансовым учреждением документов может меняться.

Лучше уточнить заранее, что нужно с собой принести, чтобы не затягивать с регистрацией учетной записи.

Еще немного информации об использовании расчетного счета индивидуальным предпринимателем:

Особенности открытия расчетного счета на примере Сбербанка

Сбербанк – самый большой, надежный и старинный банк Российской Федерации.

Частные предприниматели не зря выбирают именно его для того, чтобы открыть здесь учетную запись для нужд своего бизнеса.

Большое количество отделений, многочисленные полезные функции, приятное обслуживание и прочие преимущества привлекают в Сбербанк как частные лица, так и малый бизнес.

Кстати, именно сейчас (до 31 января 2017 года включительно) частные предприниматели могут открыть его абсолютно бесплатно.

Если вам некогда заскочить в банк, вы можете получить номер р/с посредством онлайн-банкинга по ссылке https://sberbank.esphere.ru/#/sla, а потом в течение 30 дней подвезти все требуемые документы.

Но вообще-то, совсем не обязательно открывать р/с именно в Сбербанке.

К вашим услугам многие другие финансовые учреждения Российской Федерации.

Да и граждане соседних стран тоже не могут пожаловаться на недостаток банковских и других организаций в своих городах.

Как закрыть расчетный счет?

Причины закрытия могут быть разными:

• вы сами того пожелаете;
• так постановит суд;
• ваша компания станет банкротом;
• р/с закроет Налоговая;
• вы будете регулярно нарушать условия обслуживания и т.д.

Если вы сами решили закрыть р/с в связи с тем, что реорганизуете или закрываете свою фирму либо же выбрали другой банк для обслуживания, то вам нужно подать письменное заявление менеджеру по работе с клиентами.

Если у вас на счетах остались какие-то деньги, то вы можете получить их все в кассе или перевести на другой счет.

Теперь вы знаете, что такое расчетный счет , для чего он нужен и как его открыть.

Частные предприниматели могут не бояться за конфиденциальность своих данных и фактов по финансовым операциям – все банки обязаны хранить информацию о своих клиентах и не распространять ее третьим лицам.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Наличие расчётного счёта в банке значительно упрощает деятельность фирм. Вы можете осуществлять переводы в пользу контрагентов или принимать платежи от них, не тратя времени на личные встречи.

Выбрать банк

Оформление расчётного счёта — это простая процедура, которая не требует много времени. Вам всего лишь потребуется собрать список документов и передать их в банк. Благодаря онлайн сервисам сегодня можно зарезервировать счёт, не выходя из офиса. В статье вы узнаете, как открыть расчетный счёт, а также получите важные рекомендации по выбору банка.

Как открыть расчетный счет для ИП

Открытие счёта в деятельности ИП позволяет контролировать денежные потоки более оперативно, а вести учёт расходов гораздо проще. Чтобы открыть расчётный счёт в банке, предпринимателю необходимо осуществить несколько несложных действий.

Итак, предлагаем вашему вниманию инструкцию по открытию расчётного счёта для физических лиц (ИП). Она состоит из следующих шагов:

для начала определитесь с банком (выберите наиболее приемлемый тариф . Если в вашей деятельности будет мало поступлений и расходов, то стоит найти самый оптимальный пакет услуг. Также учитывайте, что средства ИП на счете в банке, имеющем лицензию от ЦБ РФ, застрахованы на сумму свыше 1 400 000. Финансовые организации без лицензии могут оказаться мошенниками. Не доверяйте собственные средства новым банкам, предлагающим открыть счётно бесплатно и в кратчайшие сроки.

К примеру, считается одним из самых надёжных и популярных банков для открытия расчётного счёта);

узнайте, какие документы запрашивает банк (это можно сделать, посетив отделение банка и расспросив консультанта. Если вы дорожите своим временем, то можно узнать эту информацию на сайте выбранного банка);

далее соберите все требуемые банком бумаги (не пренебрегайте общепринятыми правилами заверения, в противном случае, банк может отказать в открытии счёта. Если кредитная организация требует предоставить оригинал, то принесённая копия также станет причиной отказа в оформлении расчётного счёта);

отправьтесь в отделение банка и дождитесь своей очереди ;

когда вас примет специалист, передайте ему все документы ;

вам будет предложено подписать договор на банковское обслуживание, а также заполнить заявление на открытие счёта ;

сверьте все данные, которые банковский сотрудник указал в договоре ! Если вы обнаружили несовпадения — сообщите об этом сотруднику. Любая ошибка может в дальнейшем стать причиной невозможности распоряжаться счётом, а при отзыве лицензии у банка — вернуть свои деньги будет проблематично;

подпишите договор и выберите тариф для обслуживания (часто банки предлагают готовые пакеты услуг, в которые уже включено определённое количество платёжек в месяц, оформление справок и т. д. Приобретать пакет услуг выгодно, так как по деньгам получается экономнее);

подключите дополнительные услуги (например, интернет-банкинг или смс-информирование об операциях по счёту);

внесите средства на счёт для его активации и списания комиссии (выгоднее оплачивать не ежемесячно, а сразу на год);

затем банковский сотрудник выдаст вам реквизиты открытого счёта . Правда, счёт будет активен не сразу. Время его открытия зависит от скорости обработки документов банком. Это может произойти в день обращения, а может — и на третий день. В любом случае, о результате вас оповестит оператор.

После того, как сотрудник сообщит об окончательном открытии счёта, вы сможете сообщить реквизиты контрагентам. Их можно узнать и в личном кабинете на сайте банка.

Выбрать банк для ИП

Открытие расчетного счета организации

Различные организации в числе юридических лиц также не испытывают трудности при открытии расчётных счетов.

Процедура отличается от случая с ИП только пакетом документом. Юридические лица имеют более сложную структуру, и бумаг для оформления их деятельности требуется больше.

И всё же, мы предлагаем ознакомиться с инструкцией для открытия счёта организации. Последняя может быть как коммерческой так и бюджетной: процесс оформления банковской услуги не отличается. Чтобы открыть расчётный счёт, юридическому лицу понадобится выполнить следующую последовательность действий:

определиться с кредитной организацией (крупным компаниям лучше выбирать известные банки с широкой филиальной сетью. Они надёжны и вызывают доверие со стороны контрагентов);

решите, кто будет заниматься оформлением счёта — руководитель или доверенное лицо (второй вариант подразумевает наличие , для получения которой понадобится предоставить справки нотариусу);

соберите документы (их может отличаться в разных банках, а потому уделите этому особое внимание. В зависимости от того, какую организационно-правовую форму имеет ваша компания, потребуется предоставить дополнительные документы);

отправляйтесь в отделение банка (некоторые банковские специалисты выезжают сами в офис компании или в любое удобное место для руководителя юридического лица по предварительной договорённости);

подпишите договор на обслуживание в двух экземплярах (прежде чем поставить подпись, проверьте, все ли данные банковский оператор указал корректно. Ошибки в таких документах не допускаются);

заполните заявление на открытие счёта (важно указать валюту и назначение счёта);

подключите дополнительные услуги по счёт у (к примеру, многие бизнесмены не могут обойтись без мобильного приложения, через которое в любое время суток можно просматривать операции по счёту);

после этого специалист в течение 1-2 дней (а в некоторых случаях позже) сообщит о решении банка . Если счёт вам открыли, то на него нужно внести сумму для активации. Чаще всего, она составляет годовую стоимость пакета услуг.

После этих несложных манипуляций можно попросить реквизиты у банковского оператора. Теперь вы можете осуществлять безналичные платежи и контролировать денежные потоки по своему счёту.

Выбрать банк

Открываем расчетный счет для ООО

Чтобы открыть расчётный счёт, ООО понадобится осуществить следующие шаги:

выбрать подходящий банк (малоизвестные финансовые организации не подойдут. Банк, в котором открыт счёт ООО, — это важнейшая составляющая статуса фирмы. А на него обращают внимание большинство потенциальных деловых партнёров);

руководитель или представитель по доверенности отправляется в кредитную организацию, где он подписывает договор на присоединение к банковскому обслуживанию . Последний составляется в двух экземплярах. Ошибок в нём быть не может, а потому стоит внимательно изучить его содержимое перед тем, как поставить собственную подпись;

необходимо ознакомиться с перечнем тарифов на обслуживание и выбрать оптимальный вариант (лучше ознакомиться с пакетами услуг заранее, перед походом в банк. Это сократит время нахождения у банковского сотрудника);

в течение нескольких дней банк принимает решение об открытии счёта (после положительного ответа специалист вам позвонит и попросит подъехать в офис для активации счёта);

на последнем этапе потребуется оплатить пакет услуг и подключить дополнительные функции (например, личный кабинет в интернет-банке).

Весь процесс регистрации счёта занимает не более 40 минут. Чтобы ускорить этот процесс, можно заранее подготовить документы, скачать бланки заявлений с сайта банка и заполнить их.

Выбрать банк для ООО

Как открыть расчетный счет онлайн

Процедура открытия счёта во всех банках примерно одинакова, но имеются некоторые нюансы. К примеру, в Сбербанке, в , в к клиентам предъявляются повышенные требования. Они выражаются и в перечне документов и в более длительном процессе их обработки банком.

Если вы не желаете тратить время на походы в банк при открытии расчётного счёта, то можно воспользоваться онлайн заявкой через сайт выбранного банка. Таким образом можно зарезервировать счёт как ИП, так и ООО.

Если вы уже определились с банком, то открыть счёт через его сайт не составит труда. Для этого вам нужно выполнить действия, часть из которых выполняется в режиме онлайн, а другие — при посещении банка. Ознакомиться с ними вы можете в таблице.

После простых шагов онлайн-регистрации на ваш адрес электронной почты поступят реквизиты. Счёт будет активным, но операции по нему ограничены. Вы сможете только пополнить его. Банк даёт несколько дней на то, чтобы подойти в отделение с пакетом документов и окончательно открыть счёт. Если этого не сделать, то счёт перестанет функционировать, а все средства, переведённые на него, вернутся отправителям.

Услуга открытия счёта онлайн выгодна ещё и тем, что многие банки предлагают первые несколько месяцев обслуживания бесплатно. Это удобно в целях экономии, особенно, если вы только зарегистрировали свой бизнес.

Уведомление об открытии расчетного счета в налоговую и ПФР

Ранее после открытия счёта ИП и организациям, включая ООО, нужно было обязательно проинформировать об этом налоговый орган и страховой фонд. Однако, с 1 мая 2014 года данное требование отменили, и сведения об открытом счёте в налоговую передаёт банк. Со 2 мая 2014 года и пенсионный фонд также информирует кредитная организация.

Таким образом, в 2017 году писать заявления в налоговую и страховой фонд на открытие счёта не нужно. Штрафов за это больше не предусмотрено, так как вся ответственность лежит на банке.

Можно ли работать без расчётного счёта?

В законе нет пунктов, обязывающих все ИП и ООО заводить расчётный счёт. Однако, в нормативных актах есть ограничения на сумму 100 000 рублей по одному договору. Эта оговорка означает, что при сумме договора с контрагентом свыше 100 000 рублей, средства должны быть переведены исключительно на расчётный счёт компании.

К примеру, вы заключили договор аренды помещения. Ежемесячная плата составляет 10 000 рублей. Через 10 месяцев сумма по договору составит 100 000 рублей. Соответственно, с 11-го месяца у вас появляется обязанность по открытию расчётного счёта.

Некоторые предприниматели стараются не допускать, чтобы по одному договору сумма превысила 100 000 рублей, и каждый раз открывают новые. Однако, такие действия рано или поздно заинтересуют налоговый орган, что чревато штрафами.

Важно понимать, что в открытии счёта нет ничего сложного. К тому же, это удобно, если в дальнейшем вы захотите расширить границы бизнеса. Современные технологии позволяют контролировать денежные потоки фирмы в режиме онлайн, что возможно только при открытии счёта.

К открытию счёта стоит подойти ответственно. От этого будет зависеть ваша деятельность и отношение к вашей фирме со стороны потенциальных деловых партнёров. Есть некоторые хитрости, которые помогут бизнесмену открыть счёт выгодно.

заранее уточните в банке пакет документов и правила их заверения, чтобы не оформлять бумаги повторно.

Выбрать надежный банк

Открытие счета в финансовой организации юридическим лицом – важная процедура. Все безналичные операции должны проводиться через расчетный счет, действующий и принадлежащий конкретной компании.

При открытии счета руководство любой фирмы должно быть уверенным в том, что обслуживание будет на высоком уровне, а его стоимость останется оптимальной. Есть и иные параметры, согласно которым выбирают кредитное учреждение.

Для чего ООО нужен счет?

Открытие счета необходимо, если компания планирует принимать оплату или расплачиваться с другими фирмами не наличными средствами, а безналичным путем. 100 000 рублей – это максимальная сумма сделки между юридическими лицами, которая может быть проведена наличными (Указание Центрального Банка РФ №1843 от 20.06.2007 г.). При этом расчет должен быть официально зафиксирован через кассовый аппарат.

Владение счетом очень удобно, поскольку операции сегодня проводятся прямо из офиса, нет необходимости ездить в банк. Для этого открывают услугу интернет-банкинга.

Без расчетного счета организация не может считаться полноценной вне зависимости от того, является юридическое лицо резидентом РФ или нерезидентом.

Для тех компаний, что приобретают товары за рубежом или продают и оказывают услуги иным фирмам за пределами Российской Федерации, предлагается открыть параллельные счета в иностранной валюте, например, в долларах США. По закону организация имеет право открывать сколько угодно счетов для реализации своей деятельности.

Обязано ли ООО его иметь?

Согласно Федеральному закону «Об обществах с ограниченной ответственностью», предприятие не обязано иметь расчетный счет в банке . Его открытие – это право компании, а не обязанность перед государством.

Таким образом, нет ничего страшного в том, что организация некоторое время после открытия не работает, не ведет дела и при этом не владеет счетом. Если она занимается розничной торговлей, и суммы ее сделок не превышают 100 000 рублей, то нет необходимости в его оформлении.

Обратившись в банк с просьбой открыть счет, компания должна предоставить необходимый пакет документов. Оформление осуществляется в довольно короткие сроки, финансовое учреждение не имеет права отказывать в такой просьбе, если фирма действительно существует, действует и предоставляет весь пакет документации.

Стоимость и сроки открытия в различных учреждениях

В первую очередь нужно разобраться, насколько удачным будет выбор банка. В нашей стране очень много различных кредитных организаций, каждая из которых предлагает свои условия для оформления и ряда операций по ведению счета. Перед тем, как заключить договор, нужно обязательно внимательно изучить все пункты соглашения.

На примерах условий открытия и ведения счетов крупных банков рассмотрим различные варианты и различия в работе.

Альфа-Банк

Этот банк – один из крупнейших в России, по всему миру работает порядка 110 его филиалов и представительств. Он обслуживает как физических лиц, так и юридических. На примере рассмотрим условия открытия и ведения счетов для резидентов, их филиалов и представительств:

• Открытие занимает порядка 3 дней .
• Нет ограничения по количеству открытых счетов.
• Открытие первого расчетного счета – 2500 рублей .
• Открытие второго и последующих – 1000 рублей.

Стоимость месячного обслуживания зависит от вида предоставленных :

• Если они предоставляются в электронном виде – 800 рублей.
• Если они предоставлены в электронном виде и на бумаге – 3800 рублей.
• Если они предоставляются только на бумаге – 6900 рублей.

Кроме того, существует отдельная плата за осуществление перевода по системе «Альфа Online» — 30 рублей за перевод, а при предоставлении поручений на бумаге – 0,1% от суммы платежа (эта сумма не может превышать 440 рублей). Предоставляются услуги для снижения этой стоимости.

Сбербанк России

Один из самых популярных банков в РФ. По его статистике, услугами учреждения пользуются 70% населения страны. Большое число отделений, которое к настоящему моменту достигло цифры выше 17 000.

Оформление счета занимает по времени не более двух дней . На сегодняшний момент банк проводит акцию по открытию в течение 5 минут при участии клиента в некоторых программах обслуживания.

Тарифы Сбербанка различаются в зависимости от региона. Рассмотрим цены в городе Москва:

• Оформление счета – 2400 рублей .
• Ведение при осуществлении платежей в электронном виде – 600 рублей в месяц.
• Ведение при осуществлении платежей на бумаге и в случае комбинирования – 1800 рублей в месяц.

Оплата переводов осуществляется по тарифу в 30 рублей за платеж вне зависимости от типа носителя перевода. При оплате со счета организации на счет физического лица (если платеж не является выплатой заработной платой сотруднику) взимается 1% от суммы перевода.

ВТБ 24

Один из лидеров среди коммерческих банков страны. Данное учреждение предлагает оформлять счета в срочном порядке, при этом срок может составить не более 4 часов .

• Стоимость оформления – 2500 рублей .
• Стоимость срочного открытия – 4500 рублей .
• Открытие счета в иностранной валюте обойдется в 50 долларов США.
• Ведение счета при использовании услуги интернет-платежей «Банк-клиент онлайн» — 1100 рублей в месяц.

Платежи и переводы тарифицируются следующим образом:

• Платежи внутри банка – 6 рублей за платеж.
• Платежи на счета в другие банки – 30 рублей за платеж.

Банк Москвы

Универсальный банк, обслуживающий клиентов различного уровня. Он также входит в финансовую группу ВТБ.

Оформление счетов и их ведение в банке осуществляется по программе нескольких тарифных планов, которые предусматривают внесение ежемесячной оплаты за заранее включенные в пакет услуги. Рассмотрим все тарифы:

• «Безналичный» . Он включает в себя оформление и ведение счета клиента, включая комплекс таких услуг, как заверение карточки подписей и оттиска печати, заверение пакета документов организации, копии которых делает сам сотрудник учреждения, а не клиент. Также в пакет входят переводы на любые счета и работа по системе «Интернет Банк-Клиент». Оплата производится списанием суммы в 2500 рублей ежемесячно.
• «Торговый» . Включает в себя все услуги тарифа «Безналичный», но дополнительно предоставляет клиенту чековую книжку и возможность снимать наличные средства. Зачисление средств производится посредством корпоративной карты. Оплата – 4000 рублей в месяц. Тем, кто снимает большие суммы, подойдет третий тариф.
• «Торговый VIP» . Отличие от «Торгового» плана состоит лишь в том, что снятие средств будет ограничено крупной суммой – 500 000 рублей в месяц, а зачисление – 2 000 000 рублей. Оплата – 5800 рублей в месяц.

Юникредит

Это российский банк с иностранным участием, все акции которого принадлежат австрийскому банку UniCredit. Тарифы у него следующие:

• Оформление счета – 1200 рублей .
• Открытие последующих счетов – 650 рублей.
• Ведение в рублях при платежах через онлайн-сервис – 1000 рублей в месяц.
• Ведение в рублях при платежах на бумаге – 1500 рублей в месяц.
• Плата за перевод в российских рублях через систему интернет-банкинга – 25 рублей за перевод.
• Плата за перевод в российских рублях при предоставлении поручения на бумаге – 100 рублей за перевод.

Особенности открытия банковских расчетных счетов для организаций и индивидуальных предпринимателей изложены следующем видео:

Список необходимых документов

Для оформления понадобится пакет документов. Оформить процедуру может либо учредитель компании, либо ее руководитель . Можно также уполномочить лицо, но для этого понадобится доверенность. Важный атрибут при открытии – печать организации.

Список основных документов будет таким:

• Устав.
• Свидетельство о регистрации или свидетельство ЕГРЮЛ.
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
• Паспорт лица, открывающего счет.
• Карточка оттиска печати и подписей лиц, уполномоченных на эту процедуру.

Чем руководствоваться при выборе банка?

При выборе финансового учреждения нужно опираться на комплекс тарифов по обслуживанию и ведению счета. Если само оформление – это разовая акция, стоимость его может несколько отличаться в разных банках, то обслуживаться придется в течение нескольких лет. Выбрать один банк раз и навсегда – это задача главы компании.

Также имеет значение удобство расположения организации, ведь время от времени придется туда ездить.

Расчетный счет - это инструмент безналичных расчетов, который могут использовать юридические лица и индивидуальные предприниматели для проведения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. В отличие от депозитных счетов, которые открывают для хранения и накопления денежных средств, расчетные счета можно назвать рабочими, т.к. по ним проводят множество банковских операций. И если за вклады на депозитных счетах вкладчик получает проценты, то при пользовании расчетным счетом его владелец оплачивает банку услуги за проведение операций.

Кому нужен расчетный счет?

Поскольку за открытие и обслуживание расчетного счета необходимо платить банку, то естественно, возникает вопрос - можно ли обойтись в ведении предпринимательской деятельности без его открытия? Теоретически - можно.

Закон «Об ООО» в ст. 2(4) указывает, что общество вправе открывать банковские счета. Вправе - значит, не обязано, а может делать это на добровольной основе. Открытие расчетного счета для ИП тоже необязательно. Между субъектами предпринимательской деятельности есть возможность расчета наличными деньгами, но с ограничением по сумме - не более 100 тыс. рублей в рамках одного договора.

Но дело не только в этом ограничении, а в том, что юридическое лицо может выполнить свою обязанность налогоплательщика по уплате в бюджет только путем безналичного перечисления . Согласно п.3 ст. 45 НК РФ, обязанность организации по уплате налога считается выполненной после предъявления в банк платежного поручения.

Случается, что организация, не открывшая расчетный счет, перечисляет деньги на уплату налога наличными средствами от имени учредителя или руководителя. Как правило, такие ситуации доводят до суда, так как Минфин категоричен в своем мнении, что законодательством не предусмотрена уплата организациями налогов, пеней и штрафов в наличной форме (Письмо Минфина от 24.10.13 № 03-02-07/1/44732).

Вывод можно сделать такой - пока у организации не возникла обязанность по уплате налогов (например, по причине отсутствия деятельности, или еще не наступил крайний срок уплаты налогов), а суммы по договорам укладываются в лимит наличных расчетов, то открывать расчетный счет необязательно. У ИП ситуация другая - им закон не запрещает проводить оплату налогов наличностью, но лимит наличных расчетов в 100 тыс. рублей в рамках одного договора на них тоже распространяется.

У индивидуальных предпринимателей, уже имеющих текущий (не расчетный) , часто возникает вопрос - можно ли использовать его в предпринимательской деятельности? Нет, нельзя, так как текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетный счет ИП предназначен для ведения операций, связанных с его бизнесом.

Собираетесь открыть расчётный счёт? Откройте расчётный счёт в надёжном банке - Альфа-Банке и получите бесплатно:

• бесплатное открытие счёта
• заверение документов
• интернет-банк
• обслуживание счёта за 490 рублей в месяц
• и многое другое

Банк может отказаться от исполнения операций по текущему счету при нарушении правил его использования. Кроме того, налоговая инспекция может посчитать денежные средства, полученные на текущий счет физлица, доходами, поступающими не от предпринимательской деятельности, и обложить их НДФЛ по ставке 13%, а не по 6%, как например, на УСН Доходы.

В целом, мы советуем открывать расчетный счет ИП просто из-за удобства. С наличными средствами ведь тоже не все так просто, при операциях с наличностью необходимо соблюдать , вести специальные кассовые документы и соблюдать лимит наличности в кассе (хотя субъекты малого бизнеса могут отказаться от установления такого лимита). Кроме того, открытие расчетного счета для ИП позволяет без проблем пользоваться деньгами, поступившими от предпринимательской деятельности. Для этого достаточно привязать к счету для ИП личную карту физического лица.

Сколько стоит открытие и обслуживание расчетного счета?

Лучший банк для малого бизнеса выбрать непросто, учитывать надо несколько факторов: стоимость открытия и ведения расчетного счета, стоимость одного платежного поручения, комиссию за операции с наличностью и др. Приводим краткую таблицу сравнений некоторых тарифов открытия и обслуживания расчетного счета по крупным банкам по состоянию на 1 марта 2018 года. За актуальной информацией рекомендуем обращаться на сайты выбранных кредитных учреждений.

В качестве клиента мы выбрали ООО, находящееся в Москве и ведущее не очень активную деятельность (20 операций в месяц). Решая, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП, нужно учитывать те же критерии обслуживания расчетных счетов и для ИП.

(*) В большинстве банков налоговые, бюджетные и внутрибанковские платежи бесплатны, что снижает расходы на платёжные поручения.

Все приведенные цифры указаны только при осуществлении безналичных операций по счету. Если вы намерены снимать деньги с расчетного счета наличными, например, на зарплату, на личные нужды индивидуального предпринимателя, на расчеты наличными деньгами с контрагентом, то учитывайте, что банки берут за такие операции отдельную комиссию, которая может в разы увеличить стоимость годового банковского обслуживания. Для уменьшения этих затрат стоит продумать возможность безналичной выдачи заработной платы через платежные карты и безналичных расчетов с контрагентами.

Бизнесмены, занимающиеся розничной торговлей или оказанием услуг населению за наличный расчет, будут вынуждены нести еще и расходы по внесению наличных денег на расчетный счет. Такую комиссию взимает большинство банков, поэтому если для вас этот вопрос актуален, стоит поискать банк с минимальной комиссией по этой операции или вообще без нее.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Как открыть расчетный счет?

Порядок открытия расчетного счета регулируется Инструкцией Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И. Чтобы открыть расчетный счет для ИП или ООО, надо представить пакет документов:

1. Документы для открытия расчетного счета юридического лица:

   • свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
   • лицензии (разрешения), если они имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;
   • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
   • документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица (протокол или решение о назначении единоличного исполнительного органа; приказы о вступлении в должность руководителя, назначении на должность);
   • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (приказы или доверенности о предоставлении права на открытие банковских счетов и распоряжение ими другим лицам, указанным в карточке);
   • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в качестве налогоплательщика.

2. Документы для открытия расчетного счета ИП:

   • документ, удостоверяющий личность физического лица;
   • свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
   • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете;
   • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
   • лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю или лицу, занимающемуся частной практикой.

Дополнительно к этим перечням, указанным в Инструкции, банк может запросить другие документы, требуемые в соответствии с Положением Банка России 262-П от 19.08.2004, например, выписку из государственного реестра, копию годовой бухгалтерской отчетности, копии налоговых деклараций, справку об отсутствии задолженности по налогам и др.

С мая 2014 года бизнесменов освободили от обязанности сообщать об открытии расчетного счета в налоговую инспекцию, ПФР и ФСС, теперь это делают только банки. До этого времени несвоевременное сообщение или его отсутствие каралось штрафом в 5000 руб. для каждой инстанции.

Блокировка расчетного счета налоговой инспекцией

Приостановление операций по расчетному счету - это неприятная, а иногда и неожиданная для бизнесмена ситуация. Возможна блокировка расчетного счета только по трем основаниям, указанных в ст. 76 НК РФ:

• в срок не уплачены налоги, пени или штрафы;
• не представлена налоговая декларация, в этом случае блокировка возможна через 10 дней после ;
• вынесено решение о принятии обеспечительных мер по итогам налоговой проверки.

При блокировке расчетного счета поступления на него возможны, а расходные операции приостановлены. Размер заблокированной суммы на счету зависит от основания приостановления операций:

1. Если блокировка расчетного счета вызвана неуплатой налогов, пени, штрафов, то налоговый орган сначала должен направить требование налогоплательщику об уплате, и только в случае неисполнения этого требования может быть вынесено решение о приостановлении операций. Приостанавливать платежи могут только в пределах суммы задолженности по налогам, пени, штрафам.
2. При непредставлении налоговой декларации в течение 10 рабочих дней по истечении установленного срока, налоговый орган может вынести решение о приостановлении операций по счетам, при этом блокируется вся сумма на расчетном счете. Блокировка счета по этому основанию происходит только при непредставлении налоговой декларации, но не любой отчетности. Опоздание с бухгалтерской отчетностью, расчетом авансовых платежей, ошибки в декларациях, непредставление документов для проверки не могут быть основанием для приостановления операций.
3. Если приостановление операций по расчетному счету является обеспечительной мерой по итогам налоговой проверки (то есть у ФНС есть основания полагать, что налогоплательщик не будет по доброй воле платить недоимку, штраф или пеню), то оно может применяться только после наложения ареста на имущество налогоплательщика. Второе условие для блокировки счета в этом случае - если стоимость арестованного имущества, по данным бухучета, меньше суммы задолженности. Приостановление операций по счету в этом случае допускается только в отношении разницы между общей суммой задолженности, указанной в решении по итогам налоговой проверки, и стоимостью арестованного имущества.

При наличии оснований для приостановления операций налоговая инспекция выносит об этом решение и направляет его в банк. Копия решения должна быть обязательно передана налогоплательщику под роспись или другим способом, подтверждающим его получение. Получив решение ФНС о приостановлении операций по счетам, банк обязан его исполнить, а также сообщить информацию об остатках денежных средств на счете налогоплательщика.

Если операции по счету приостановлены, некоторые платежи с него все-таки возможны. Это платежи, которые являются первоочередными по отношению к уплате налогов и сборов: алименты, суммы направленные на возмещение вреда жизни и здоровью, выходные пособия, авторские гонорары, заработная плата, страховые взносы. Ну и сами суммы задолженностей по налогам, пени и штрафам, из-за которых счет был заблокирован, тоже, конечно, можно перечислять.

После того, как требования налоговых органов о взыскании будут исполнены, надо обратиться в свою налоговую инспекцию с копиями документов, подтверждающих уплату задолженности. Решение об отмене блокировки счета должно быть принято на следующий день после получения документов об оплате или сдачи налоговой декларации, если она стала причиной приостановки операций. Если вы не согласны с требованиями налоговых органов, то решение о приостановлении операций можно оспорить в судебном порядке.

Отрыть расчетный счет для ИП не необходимость. Законодательство не настаивает на обязательном открытии расчетного счета в банке, если субъект малого бизнеса индивидуальный предприниматель. При этом возникают ситуации, в которых счет в банке для ИП действительно нужен…

Предприниматель, открывающий свой бизнес впервые, может не учесть все за и против и принять неправильное решение, которое будет стоить недешево. Банки наперебой предлагают свои услуги, заманивают клиентов уникальными бесплатными предложениями, и все это имеет место быть. Главное для бизнесмена — принять взвешенное решение, основанное на точном анализе.

Когда открытие расчетного счета ИП — обязательное условие?

Когда р/с необходим ИП:

1. Расчеты от 100 000 руб. ИП работает по договору с клиентом и получает за предоставленные ему товары или услуги оплату, превышающую 100 тысяч рублей. Такой платеж возможен только в безналичной форме на расчетный счет ИП. Либо предпринимателю придется каждый раз заключать новый договор на меньшие суммы, что может привлечь внимание налоговых органов.
2. В приоритете безналичный расчет. Клиентам не невыгодны операции с наличными средствами. Это распространенная ситуация: когда гораздо удобнее «скинуть» деньги безналом, чем терять время на поездку в офис и внесение наличных денег в кассу. Иногда предложение перевести платеж на личную карту физического лица принимается, однако с точки зрения налогового законодательства это явное нарушение: операции, относящиеся к предпринимательской деятельности, должны «проходить» только по р/с.
3. Ведение импортно-экспорных операций. В этом случае ИП необходимо открыть р/с.
4. Заработная плата переводится работникам на карты. Если потребуется перевести зарплату сотрудникам на карточки, то также придется открывать банковский счет.
5. Поддержка операций со средствами компании. Кроме того, ИП расчетный счет нужен для интернет-эквайринга, при поступлении платежей через агентов, при выполнении кредитных обязательств и пр.
6. Для развития бизнеса. Для развивающегося бизнеса важно использовать все возможные каналы финансовых коммуникаций, это значимая составляющая продуктивной работы, поэтому открытие р/с точно не будет лишним. мы описали 10 полезных кейсов траты денег именно с расчетного счета ИП.

▼ Рассчитай самый выгодный тариф для расчетного счета ИП
в калькуляторе банковских тарифов : ▼

Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка: проконсультирует по тарифу и зарезервирует расчетный счет.

Как ИП открыть расчетный счет?

Инструкция по созданию р/с в 4 шага:

1. Тщательно проанализируйте предложения банков в регионе. Многие финансовые учреждения предлагают специальные пакеты (для начинающих предпринимателей, с вариантами по количеству платежей в месяц, с лимитом на внесение и снятие денежных средств и др.). Среди многообразия предложений найдите то, что соответствует особенностям бизнеса. В этом вам поможет наша статья
2. Не все бонусы одинаково полезны. Не заглядывайтесь на те опции, которые не понадобятся в ближайшем будущем: платите за то, что нужно в данный момент. Хороший и выгодный банк — тот, который объективно оценивает потребности компании и, исходя из них, предлагает гибкие условия по обслуживанию. Обратите внимание на банки, которые реализуют специальные партнерские программы. Например, в Москве подобная практика налажена у банка «Открытие», «Альфа-банка», «Точки». Став участником такой программы, бизнесмен получает бонусы и спецпредложения, вплоть до бесплатного открытия счета и подключения интернет-банкинга.
3. Подготовьте все необходимые бумаги. Определившись с банком, позвоните в него и уточните список бумаг, необходимых для открытия расчетного счета: каждый банк приводит перечень конкретных документов, но в любом отделении обязательны к подаче , свидетельство о постановке на налоговый учет, ИНН, письмо Росстата о кодах статистики, копии паспорта предпринимателя и документы на доверенных лиц., а также лицензии и патенты, сопровождающие вид деятельности.
4. Завершение процедуры открытия в отделении банка. Собрав полный пакет документов, договоритесь о встрече в банке, возьмите с собой печать: заполните на месте заявление и банковскую карточку, после чего вас через пару дней известят об открытии счета и пришлют реквизиты.

Как видите, стать владельцем счета не трудно. В заключение отметим, что счет в банке для ИП содержит и положительную имиджевую составляющую. Клиенты, партнеры, контрагенты отнесутся с доверием к вашей фирме, если ваши финансовые операции носят безналичный характер, а расчетный счет открыт в надежном банке.

Если что-то в процедуре открытия осталось неясным, пишите свои вопросы в комментариях: с удовольствием на них ответим. Прочтите наши новые статьи