Жилищный кооператив "жилищные возможности". Что такое жилищные накопительные кооперативы

Жилищные накопительные кооперативы переживают сегодня очередной пик своей популярности. Причина проста — далеко не каждый может оформить ипотечный кредит, собрать для этого необходимые бумаги, доказать свою платежеспособность или накопить необходимую сумму для первоначального взноса, чтобы потом годами, если не десятилетиями переплачивать банкам за свое желание жить в собственной квартире.По мнению экспертов, на данный момент достойной альтернативой ипотеке являются ЖНК — жилищные накопительные кооперативы. Что они из себя представляют, каковы их преимущества перед другими альтернативными возможностями покупки жилья и, самое главное, насколько они приближают нас к мечте жить в собственной квартире — об этом в нашем интервью с заместителем директора по развитию ЖНК «Жилищные Возможности» Рустамом Шафигуллиным. На сегодняшний день, ЖНК «Жилищные Возможности» является одним из самых из самых авторитетных кооперативов на рынке недвижимости Поволжья, напрямую сотрудничающий с казанской компанией «Унистрой», обладателем знака «Надежный застройщик России».

Рустам Шарифуллович, расскажите подробнее о жилищном накопительном кооперативе «Жилищные Возможности». Что это такое и как давно вы на рынке?

— ЖНК «Жилищные Возможности» — это сообщество пайщиков, которые объединились для того, чтобы улучшить свои жилищные условия с помощью слияния паевых взносов. Кооператив начал свою работу с 2014 года. До недавнего времени мы работали в двух регионах страны — Республике Татарстан и Самарской области. Сейчас, с началом строительства в Уфе жилого комплекса «Венский лес», выходим на рынок Башкортостана и расширяем географию своего присутствия.

Каждого из нас интересует, насколько это не только удобно, но самое главное, надежно. Каковы гарантии для членов кооператива?

— Если мы берем конкретно ЖНК «Жилищные Возможности», то нашу деятельность контролирует, в первую очередь, Центробанк. Мы работаем в строгом соответствии с федеральным законом 215-ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах». ЖНК, в отличие от жилищных кооперативов, не просто реестр пайщиков, который ведется на бумажном носителе, либо в электронном виде. Каждого нашего пайщика мы регистрируем в Федеральной налоговой службе. Это обязательное требование. Еще к вопросу о гарантиях: приобретение и реализация жилых помещений Кооперативом осуществляется в строгом соответствии с 215-ФЗ. Реализацию приобретённых квартир при наступлении негативных факторов ЖНК может произвести только по решению общего собрания пайщиков. Какое-то конкретно одно лицо ничего самостоятельно решить не может. Имеется ограничение на осуществление сделок с имуществом ЖНК в соответствии с специальным федеральным законом.

Плюс все квартиры, которые выкупают ЖНК «Жилищные Возможности» в каждом конкретном многоквартирном доме, оформляются по договорам ДДУ и купли продажи, которые регистрируются в Росреестре.

В чем преимущество ЖНК от ипотеки? Какова минимальная сумма пая?

— Если мы возьмем среднюю ставку по ипотеке — в среднем, 9 процентов годовых, то наше ежегодное преимущество перед кредитными организациями составляет до 20 процентов. Согласитесь, весомый аргумент в нашу пользу: никаких переплат в виде комиссий, страховок и тп. У нас только рассрочка выкупа непосредственно квадратного метра.

Может рассмотрим на конкретном примере?

— Конечно. К примеру, если вы вступаете в кооператив и хотите забронировать конкретную квартиру, предположим, в ЖК «Венский лес», то вам необходимо внести не менее 50 процентов от ее стоимости. После этого за вами закрепляется половина площади. Оставшуюся площадь квартиры мы делим на 96 месяцев — это восемь лет рассрочки. Так высчитывается необходимая норма ежемесячного выкупа квадратного метра. Как видите, все довольно просто. При старте продаж и до 1 сентября 2018 года мы предоставляем эксклюзивное предложение на квартиры в ЖК «Венский лес» — рассрочка до 10 лет.

Каким будет ежемесячный платеж?

— Если взять среднюю стоимость квартиры — это порядка трех миллионов рублей за 50 квадратных метров на старте продаж, то с учетом внесения половины стоимости этой квартиры, ежемесячный платеж составит 15,6 тысячи рублей в месяц. Еще раз подчеркну: у нас идет только выкуп квадратных метров. Никаких процентов банкам. Еще один плюс — если дом достроен, въехать можно сразу. Как правило, ЖНК «Жилищные Возможности» приобретает квартиры в течение месяца перед сдачей дома в эксплуатацию. Иначе говоря, кооператив выкупает квартиры практически только уже в построенных домах.

Речь идет только о новостройках и только о домах компании «Унистрой»?

— Совершенно верно. ЖНК «Жилищные возможности» реализует только новостройки и только этой компании. Объясню, почему. «Унистрой» — это наш надежный партнер. У нас достаточно доверительные отношения. Мы имеем доступ к их финансовой документации, равно как и они к нашей. ЖНК «Жилищные Возможности» не накапливает на своих счетах денежные средства пайщиков, а сразу перечисляет их компании «Унистрой» за каждую квартиру. Объекты других застройщиков мы не инвестируем.

К вам пришел клиент и хотел бы вступить в кооператив. Что для этого нужно?

— Паспорт. Этого достаточно для регистрации в Федеральной налоговой службе. Оформление идет только по одному паспорту. Не требуется ни залога, ни поручителей, ни подтверждения своих доходов, ни страхования имущества. После предъявления паспорта пайщик заполняет Заявление на вступление в кооператив. При наличии у него не менее 50 процентов от стоимости, понравившейся ему квартиры, он может забронировать ее. В этом случае мы снимаем ее с продажи. Соглашение о бронировании у нас трехстороннее: ЖНК «Жилищные возможности», пайщик и представитель компании «Унистрой».

А как быть тем, у кого нет половины стоимости квартиры для вступления в кооператив?

— Для них предусмотрена программа паенакопления. Участвовать в ней также может любой желающий, начиная уже с 16 лет. Все, что требуется — это ежемесячно перечислять на паевый счет, предположим, по 10-15 тысяч рублей, как минимум в течение двух лет, согласно действующему законодательству. Как только сумма накопленных кв.метров будет соответствовать минимум 50% площади желаемого жилья, клиент может прийти в отдел продаж, забронировать квартиру и заселиться, если дом уже сдан.

Сегодня, взять ипотеку может себе позволить не каждая семья. Кто-то не может собрать нужный пакет документов, у кого-то нет денег на первоначальный взнос или возможности подтвердить необходимый уровень ежемесячного дохода. Тем не менее, люди по-прежнему создают семьи, рожают детей и хотят улучшать свои жилищные условия. Ведь, согласитесь, наличие собственной, отдельной квартиры во многом - залог долгой и счастливой семейной жизни, когда тяготы быта не омрачают радость отношений.

Что же делать в ситуации, когда взять ипотеку не представляется возможным?

Эксперты рынка недвижимости советуют обратить внимание на другие, альтернативные способы приобретения жилья. Одной из таких альтернатив является вступление в жилищный накопительный кооператив - . Многие помнят, что в советское время, те, кто не мог дождаться получения жилья от государства, приобретали кооперативные квартиры. Новоселье в таком случае происходило быстро, а само жилье, как правило, было более комфортным и качественным.

Сегодня ЖНК переживает второй пик своей популярности - в них вступает все больше людей, нацеленных на приобретение нового жилья с комфортными условиями его покупки и оплаты. Казань в этом смысле не отстает от общероссийских трендов - у жителей нашего города есть возможность вступить в ЖНК «Жилищные Возможности», чтобы стать обладателями новых комфортабельных квартир.

ЖНК «Жилищные Возможности» - крупнейший кооператив на рынке жилья Поволжья - предоставляет своим пайщикам возможность покупки квартир в современных новостройках компании «Унистрой». Это единственный кооператив, который сотрудничает напрямую с крупнейшим девелопером Татарстана. - компания, которая более 20 лет, в любой экономической ситуации. сохраняет репутацию надежного застройщика, неизменно выполняющего все взятые на себя обязательства.

*Застройщики: ООО «СК «УнистройДом», ООО «СтройУслуги», ООО «УнистройРегион». Проектные декларации размещены на сайте https://www..com/, копии проектных деклараций вы можете получить в офисах продаж по адресам: г. Казань, ул. Октябрьский городок, 1/24, г. Казань, ул. Гаврилова, 1, г. Казань, ул. Гвардейская,16в, г. Тольятти, ул. Дзержинского, 52.

** Жилищный накопительный кооператив «Жилищные возможности» - потребительский кооператив, добровольное объединение граждан на основе членства в целях удовлетворения потребностей членов кооператива в жилых помещениях путем объединения членами кооператива паевых взносов. Решение Банка России от 13.08.2016 г.: присвоить регистрационный номер 187 записи о Жилищном накопительном кооперативе «Жилищные возможности» и включить сведения о нем в реестр жилищных накопительных кооперативов. В целях обеспечения непредвиденных расходов и покрытия убытков кооператива формируется резервный фонд, размер которого определяется уставом ЖНК «Жилищные возможности». Членом кооператива может быть гражданин, достигший 16-летнего возраста. Размер вступительного членского взноса составляет 10 000 рублей. Размер ежемесячного членского взноса составляет 1 000 рублей. Более подробно о порядке участия в ЖНК «Жилищные возможности» вы можете узнать на сайте znk-kzn.ru

***Предоставление рассрочки возможно при условии приобретения членства ЖНК «Жилищные возможности». После приобретения кооперативом жилого помещения в собственность, Правлением кооператива принимается решение о передаче жилого помещения в пользование члену кооператива, на основании которого последний вселяется в помещение. При классической форме участия сумма паевого взноса, при которой у члена кооператива возникает право на приобретение или строительство кооперативом жилого помещения, составляет не менее 50 % от ориентировочной площади жилого помещения. Объемы, условия и порядок погашения рассрочки согласуются с членом кооператива.

**** Акция «Ремонт в рассрочку» распространяется только на участников ЖНК «Жилищные Возможности». В перечень работ входит штукатурка стен и оклейка их обоями, монтаж напольных покрытий (ламинат, линолеум, плитка), выполнение сантехнических работ (монтаж труб, счётчиков, установка сантехники), проведение электромонтажных работ, установка натяжных потолков, входной и межкомнатных дверей, отделка плиткой ванны комнаты. Договор заключается между ЖНК «Жилищные возможности» и отделочной компанией. Приложения к договору с наименованием материалов, видов и стоимости работ согласовываются с пайщиком. Весь ход проведения отделочных и монтажных работ осуществляется под личным контролем пайщика. Приёмку работ пайщик осуществляет самостоятельно. Возмещение выделенных средств осуществляется пайщиком ежемесячно, исходя из результатов ежеквартальной независимой оценки проведенных отделочных работ и приобретенных материалов. При заключении договора с подрядной организацией, сметная стоимость материалов и объёмов работ из расчёта на 1 квадратный метр не должна превышать 7 000 рублей. Для начала производства отделочных работ дом, в котором расположена Ваша квартира, должен быть введён в эксплуатацию. Наличие у пайщика задолженности по оплате членских и паевых взносов может послужить причиной отказа ЖНК в предоставлении рассрочки на отделочные и монтажные работы. Более подробно об акции вы можете узнать на сайте: znk-kzn.ru.

Жилищно-накопительный кооператив (ЖНК) создается для приобретения комнаты, квартиры или индивидуального дома, гаража либо места для парковки. В отличие от ЖСК, который, как правило, создавался для строительства одного дома, ЖНК «работает» с разными домами, приобретая жилье для пайщиков, как на первичном, так и на вторичном рынке. Кроме того, он может сам выступать в качестве застройщика или участника строительства.

По закону о ЖНК, пайщик должен сначала накопить минимальную часть взноса (не менее 30% от стоимости жилья), после чего кооператив добавляет к этой сумме еще 30% из собственных средств, а на остальные 40% берет для пайщика банковский кредит и выделяет ему квартиру. Человек может сразу в нее заселиться, но, пока он полностью не рассчитается с кооперативом, квартира будет находиться в собственности ЖНК.

Для того чтобы ЖНК не увязали в строительстве на стадии котлована и не направляли все деньги на возведение одного дома, закон № 215-Ф3 ограничил участие кооператива в новом строительстве. На эти цели разрешается направлять не более 30% средств, если ЖНК участвует в новом строительстве в качестве застройщика или дольщика.

Каких-либо преимуществ, кроме того, что проценты у жилищно- накопительных кооперативов ниже, чем при классической ипотеке, у ЖНК нет. Однако для вступления в ЖНК подтверждение дохода не требуется. Гражданину достаточно написать заявление о том, какую квартиру он хотел ба приобрести, и вовремя вносить взносы. Все остальные проблемы решает за него кооператив. Минус: член кооператива не является собственником жилья, пока полностью не выплатит его стоимость.

Жилищно-строительный кооператив

Жилищно-строительный кооператив относится к потребительской сфере, где реализуется процесс строительства жилья с постепенным преобразованием в товарищества собственников жилья. Эта схема существовала задолго до долевого строительства, она проверена и законодательно отработана. Суть данной схемы — целевое назначение вложенных гражданами средств. Гражданин вступает в кооператив и начинает оплачивать свой пай, за которым забронирована конкретная квартира.

Приобретение объекта недвижимости через участие в кооперативе дает меньше накладных расходов. Однако в этом случае объект недвижимости становится собственностью кооператива и, как следствие, возникают сложности при оформлении его залога.

Ипотека, хоть и дает возможность приобрести жилье, не имея всей суммы на руках, на самом деле является самым грабительским и закабаляющим способом. На деле получается, что квартира покупается по двойной и даже большей цене, в зависимости от срока предоставления кредита. Чем «добрее» банк и на больший срок согласен выдать кредит, тем больше в итоге вырастает снежный ком платежей. Еще одна трудность — приличный первичный взнос, который приходится копить простому человеку несколько лет.

Люди, поддавшись рекламе, давящей на мозг, как-то позабыли о старом виде доступного жилья — жилищно-строительном кооперативе. Между тем его создать проще простого. Разве трудно сегодня, используя те же социальные сети, набрать с тысячу таких же единомышленников, не желающих дарить «халявные» деньги банкирам и нуждающихся в действительно, а не обманчиво доступном жилье?

Существуют два основных вида жилищных кооперативов — жилищно-строительные и жилищно-накопительные.

Жилищно-строительный кооператив: достоинства и недостатки

Жилищно-строительный кооператив относится к потребительским кооперативам. Его цель — обеспечением жильем всех членов кооператива, согласно размеру паевого участия. Кооператив существует до момента сдачи жилищного объекта в эксплуатацию, либо может продолжить свою деятельность в виде товариществ, контролирующих и осуществляющих всю жилищно-коммунальную деятельность.

У ЖСК имеется ряд достоинств:

Не требуется уставной капитал.
Участник ЖСК не обязан непосредственно трудиться в ЖСК, возводя самостоятельно дом (хотя и такой метод «народной» стройки существовал совсем еще недавно).
Размер паевого взноса определяется из реальных потребностей кооператива, куда входят смета на строительные материалы, труд строителей и прочие расходы.
Из-за отсутствия заемного процента переплаты по жилью минимальные: они касаются лишь обеспечения деятельности ЖСК во время строительства.
Минимальное количество участников ЖСК не оговаривается, а это значит, что сравнительно небольшая группа людей может образовать кооператив, выбрав проект застройки: это может быть и дом в два-три этажа по типу коттеджа, и несколько многоэтажных зданий.

В нынешних условиях повышенных рисков не все так безоблачно. Есть трудности и у ЖСК:

Нужно заключать договор со строительными компаниями, либо самим быть застройщиками:
- связываться с архитекторами-разработчиками;
- приобретать стройматериалы;
- нанимать строителей и выплачивать им зарплаты;
- поддерживать ежегодный баланс средств, необходимых для строительства.
Необходима слаженность действий и быстрое решение спорных ситуаций:
- если какие-то участники своевременно не вносят средства, то недостаток делится между остальными членами ЖСК.
Так же, как и при любом долевом строительстве, банкротство может не миновать и строительные кооперативы.
Приватизация кооперативной квартиры возможна после полной выплаты стоимости недвижимости.

Как зарегистрировать ЖСК

Государственная регистрация ЖСК происходит без бюрократической длинной волокиты.

Учредительный документ — Устав кооператива содержит:

наименование и род деятельности юридического лица — ЖСК;
адрес и контактный телефон управления ЖСК;
необходимый размер паевого взноса;
обязанности членов кооператива беречь общее имущество и покрывать возможные убытки (субсидиарная ответственность).

При регистрации требуется предоставить документы и сведения о всех учредителях кооператива, а также лицах, действующих без доверенности от имени юридического лица (директоре, членах правления и т. д.).

Несколько мелких кооперативов могут объединяться в один крупный под единым управлением.

Жилищно-накопительные кооперативы: плюсы и минусы

Правила, по которому осуществляется распределение жилья в ЖНК Это сравнительно новая схема, преимущество которой — отсутствие строительных рисков и покупка уже готового жилья:

Вносится единовременный вступительный взнос, членский (в виде процентов за заем) и паевой (ежемесячные выплаты стоимости жилья):
- Из вступительных взносов формируется денежный фонд для обеспечения деятельности ЖНК (зарплаты бухгалтеров, юристов и прочих кадров).
После внесения первоначального взноса оставшаяся сумма предоставляется члену ЖНК в виде займа с небольшим годовым процентом: от 2-х до 6%.
Пайщики ежемесячно выплачивают установленную ЖНК сумму для погашения стоимости жилья.

Вся деятельность ЖНК максимально открыта для его участников и дает ему большие гарантии право выбора:

Никакие черные схемы оборота денег не допускаются.
Выбор недвижимости в ЖНК ничем не ограничен: допускается как первичное жилье в новостройках, так и вторичное, а также коммерческое.
Ликвидация ЖНК невозможна, даже если в нем останется всего один участник.

Минусы ЖНК:

Сравнительно большой первый взнос:
- он составляет 35% от общей стоимости квартиры и накапливается в течение двух лет.
Проживание в большинстве квартир ЖНК возможно после выплаты 50% стоимости жилья
Вступление в права собственника наступает при полной выплате суммы: до этого квартира является собственностью ЖНК.

Получается, что в денежном плане ЖНК, хоть и менее рискованная затея, чем ЖСК, зато более дорогая.

Однако сравним ЖНК с ипотекой.

Сравнение ЖНК и ипотеки

В качестве знакомого уже примера на кону — квартира условной стоимостью 2 000 000 руб.

По прошлым расчетам на калькуляторе Сбербанка ипотечный кредит сроком на 15 лет, 10% годовых и с первоначальным взносом 10% (200 000 руб) привел к ежемесячным платежам в размере 26 400 руб. и обшей переплате стоимости — 2 958 600 руб.

В ЖНК первоначальный взнос составит 2 000 000*0.35=700 000 руб.

1 300 000 остаются в качестве дифференцированного займа под 3% годовых.

Произведем расчет выплат по годам с тем, чтобы ежемесячные выплаты по займу были 26 000 руб.

2016-й г.: 26 000×12+1 300 000*0.03=312 000+39 000=351 000 руб.
2017-й г.: 26 000×12+988 000*0.03=312 000+29 640=341 640 руб.
2018-й г.: 312 000+20 280=332 280 руб.
2019-й г.: 312 000+10 920=322 920 руб.
2020-й г.: 26 000×2+260=52 260 руб.

Общая сумма выйдет — 700 000+1 400 100=2 100 100 руб.

Переплата за квартиру стоимостью 2 000 000 руб. в ЖНК составит около 100 000 руб., то есть почти в 30 раз меньше, чем при ипотеке!

С учетом двух лет накоплений на первичный взнос время выплаты квартиры в жилищно-накопительном кооперативе составит:
- 2 г.+4г.+2мес.=6 лет и 2 месяца.
В ипотеке же кабала при таких же месячных выплатах по кредиту растягивается на целых 15 лет.

Цифры говорят сами обо всем — комментарии излишни.

Жилищные кооперативы гораздо выгоднее ипотеки и дают возможность приобретения жилья в два раза быстрее.