Бизнес платёжных терминалов. Что такое платежный терминал

Платежные терминалы давно стали неотъемлемой частью интерьера торговых центров, подземных переходов, вокзалов, аэропортов и других мест массового скопления людей. Бизнес на платежных терминалах стремительно развивается в течение последнего десятилетия. В 2015 году общий объем платежей превысил 1.2 трлн. рублей. Прибыль от этого вида бизнеса составила более 25 млрд. руб. Платежные терминалы как бизнес особенно интересны тем, что для его начала не требуется больших капиталовложений, разрешений и он доступен для небольших групп людей и даже отдельных индивидуумов. Заработок в 1000-1500 $ в месяц реален даже в небольших городах и небольших размерах сети.

Что нужно для начала бизнеса на платежных терминалах?

Оформиться как индивидуальный предприниматель. Если вы начинаете бизнес не в одиночку, то любая форма ведения бизнеса подойдет – ООО, ОАО и др.

Следует внимательно отнестись к выбору кода ОКВЭД (код классификации бизнеса). От этого кода зависят ваши отчисления в социальные фонды. Чаще всего рекомендуют использовать код 72.60 – прочая деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий.

Приобрести 1-5 платежных терминала (их еще называют сенсорными киосками). Цена за новое оборудование находится в пределах 80-160 тыс. руб. Устройства, бывшие в употреблении, обойдутся примерно в два раза дешевле. Можно также взять новый терминал в лизинг на 1-2 года (первоначальный внос составляет обычно 30% его стоимости).

Оформить депозит в банке. Ориентировочная минимальная сумма депозита для эксплуатации одного киоска 40-150 тыс. руб. Именно на эту сумму вы сможете получать платежи. После исчерпания этой суммы оплата клиентом невозможна до тех пор, пока вы не пополните депозит из средств, внесенных плательщиками.

Заключить договор аренды для установки терминала. Стоимость такого договора очень сильно зависит от места расположения. В крупных городах стоимость аренды в людных местах достигает 8000 рублей в месяц. Но даже в больших городах можно найти места с высокой посещаемостью и стоимостью аренды 1000-2000 руб. в месяц.

Выбрать платежную систему и подключить к ней терминал. Наиболее распространенными являются E-PORT, DELTA, ОСМП и CYBERPLAT. Открыть специальный счет.

Сколько можно заработать в бизнесе на платежных терминалах?

Заработок в этом виде бизнеса очень сильно зависит от места расположения «точки» и может достигать 30-40 тыс. руб. на одном терминале. Доход растет с увеличением количества «точек», так как неудачное расположение одних легко компенсируется доходом других. Мобильность этого бизнеса позволяет быстро изменять расположение «точек» и минимизировать потери от неудач.

Читайте также: Сколько приносит бизнес на кофейных автоматах

Рассмотрим типичные ситуации (суммы округленные, указаны в рублях).

Ситуация первая

1. Средние стартовые вложения (стоимость одного терминала 120000 руб. и депозит 200000 руб.) и три точки в местах со средней посещаемостью (супермаркет средней площади).
2. Средний платеж – 300 руб. (средний по России составляет 270 руб., но имеет тенденцию роста).
3. Число плательщиков в сутки – 30.
4. Комиссия -5%.
5. Дней работы в месяц – 30.

Итого оборот в месяц — 810000. Доход владельца платежных терминалов — 40500.

1. Стоимость аренды — 7500.
2. Дополнительные расходы (бумага для принтера, плата за связь, страховка и т.д.) — 5000.
3. Дополнительные доходы (вознаграждение от платежной системы за проводку платежей, реклама и др.) — 4000.
4. Налоги — 2500.

Чистая прибыль от бизнеса на терминале оплаты в месяц 29500 руб. При стоимости нового оборудования 120000 руб. срок окупаемости составит около одного года.

Ситуация вторая

1. Средние стартовые вложения (стоимость одного терминала 120000 руб. и депозит на 300000 руб.) и три точки в местах высокой посещаемостью (супермаркет большой площади или вокзал).
2. Средний платеж – 300.
3. Число плательщиков в сутки – 60.
4. Комиссия — 5%.
5. Дней работы в месяц — 30

Итого оборот в месяц — 1620000. Доход владельца платежных терминалов — 81000.

1. Стоимость аренды — 15000.
2. Дополнительные расходы (бумага для принтера, плата за связь, страховка и т.д.) — 8000.
3. Дополнительные доходы (вознаграждение от платежной системы за проводку платежей, реклама и др.) — 8000.
4. Налоги — 4000.

Чистая прибыль от бизнеса на терминалах оплаты в месяц 62000 руб. При стоимости нового оборудования 120000 руб. срок окупаемости составит менее полугода.

Преимущества бизнеса на платежных терминалах.

Кроме небольших первоначальных вложений платежный терминал как бизнес интересен тем, что он мобилен, как правило, не требует систематического технического обслуживания и привлечения вспомогательного персонала. Сеть из 3-7 установок можно обслуживать самостоятельно. Доход от этого вида бизнеса достаточно стабилен и не носит сезонного характера.

Идея от «опытного бизнесмена»: «Живу в пригороде. В конце 2014 года установил возле калитки своего дома терминал по приему платежей. Вбил координаты всех коммунальных служб нашего района и установил комиссию на оплату услуг ЖКХ 2% (за мобильную связь и интернет 6%). Старикам очень удобно. Сейчас мой доход составляет более 10 тыс. в месяц. При этом больше половины от оплаты ЖКХ. Не бог весть что, но на бензин хватает. Не потею и считаю денежки».

«Подводные камни» в бизнесе на терминалах оплаты.

Следует очень тщательно подойти к выбору места установки оборудования. Как правило, в людных местах уже есть такие аппараты. Посмотрите, сколько клиентов в час обслуживает одна «точка». Замеры хорошо сделать в разное время суток. Если удастся, оцените среднюю сумму платежа. Это же следует сделать, если в выбранном вами месте нет платежных терминалов (оцените аналогичную точку). Оцените качество мобильной связи в выбранном вами месте . Поинтересуйтесь стоимостью аренды. Проще всего установить стойку на улице, но с учетом климатических условий России и опасности вандализма, такое решение редко бывает удачным. Довольно удачным считается установка оборудования в студенческих общежитиях и ВУЗах. Молодежь является целевой группой бизнеса на платежных терминалах. Следует, по возможности, избегать установки терминала рядом с оборудованием крупных банков, так как плательщики, как правило, предпочитают платить в «свой банк».

Платежный терминал – устройство, которое знакомо каждому. Именно через него оплачиваются различные услуги, пополняются счета мобильных телефонов и проводятся разнообразные денежные операции. И бизнес на платежных терминалах может быть очень прибыльным, если вы учтете все секреты такой работы.

Как это работает?

Первое, что требуется от владельца бизнеса, – закупить терминалы с определенными функциями и выбрать места их расположения. Все места обязательно должны быть «проходными» – чем больше людей проходит мимо, тем больше возможностей заработать. Идеальным вариантом размещения являются, например:

• супер- и гипермаркеты
• станции метро
• торговые центры
• развлекательные центры
• крупные рестораны быстрого питания

Чтобы начать свой бизнес на платежных терминалах, необходимо договориться с владельцами указанных площадей, и делать это, разумеется, нужно только после того, как вы зарегистрируете собственное предприятие. В этом случае вы сможете действовать на законных основаниях и сможете заключить официальные контракты. Ваш главный аргумент для арендодателя – он получает возможность предложить своим клиентам дополнительный сервис и при этом заработать на аренде. Вы же за эту аренду будете платить (стоимость зависит от количества занимаемой площади), взамен получая неплохую прибыль.

Сколько можно заработать на терминалах?

Ваш доход будет напрямую зависеть от функций агрегата (чем их больше, тем выше вероятность того, что прохожие захотят им воспользоваться), а также от того, сколько зарабатывает платежный терминал. Наибольшую прибыль приносят устройства, которые позволяют:

• оплачивать счета мобильных телефонов и приобретать ваучеры для их пополнения
• платить за услуги интернет-провайдеров
• оплачивать коммунальные услуги
• проводить операции с электронными кошельками различных платежных систем

Ваш заработок при этом зависит от комиссии, которую вы установите за пользование терминалом – обычно это 3-3,5% от суммы платежа, однако в отдаленных регионах можно установить и более высокие проценты. В общей сложности, одно устройство может ежедневно приносить доход в размере 20-30 тыс. рублей – именно столько вы сможете зарабатывать на одной только комиссии. При этом определенную часть от этой суммы вы будете тратить на обслуживание агрегата – вам нужно будет устранять все поломки и менять кассовую ленту.

Сколько нужно вложить в бизнес на платежных терминалах?

Независимо от того, сколько зарабатывает платежный терминал выбранного вами типа, вам придется дополнительно обеспечивать себе поступление постоянного дохода. Основная ваша задача – иметь счет с определенной суммой, с которого и будут списываться платежи, осуществленные пользователями. Организация, оказывающая услугу, должна получать оплату от клиентов мгновенно, поэтому указанные суммы будут вначале взяты у вас, а сможете вернуть их позже, когда заберете деньги, поступившие в устройство. Суммы, которые нужно внести на счет, могут быть разными – в зависимости от того, какие услуги вы планируете оказывать, и сколько устройств вы обслуживаете. И, конечно же, не забывайте регулярно пополнять ваш депозит.

Еще одна крупная статья расходов – траты на сами агрегаты. Независимо от того, сколько можно заработать на терминалах в вашем населенном пункте, вы должны постараться предложить клиентам только самые качественные устройства, которые работают бесперебойно и очень надежны. Стоит один такой терминал 50-55 тыс. рублей (минимум). Вам нужно обзавестись хотя бы 3-4 машинами, чтобы обеспечить себе стабильный доход.

Помимо этих трат, вас ждут еще и расходы на:

• аренду – стандартный вариант 30-35 тыс. рублей за одну точку
• подключение агрегата к интернету, инкассацию, электропитание – 20-30 тыс. рублей за 1 терминал
• страховку аппарата от пожара – 1,5% от стоимости устройства
• налоги – сумма зависит от вашей прибыли и выбранной вами системы налогообложения

В целом, будьте готовы потратить на сеть из 3-4 терминалов минимум 500-600 тыс. рублей (не считая денег, которые вы внесете на ваш счет). При этом часть первоначальных расходов будет регулярной: за аренду, электроснабжение и страховку вы будете платить ежемесячно. Однако окупиться такие расходы смогут достаточно быстро. Если вы создадите успешный бизнес на платежных терминалах, уже через полгода вы сможете вернуть львиную долю ваших инвестиций. А если вы будете регулярно развивать вашу сеть, успех придет еще раньше, а доход всегда будет очень большим.

Вначале своего пришествия платёжные терминалы выглядели золотой жилой. Они расплодились и заполнили свободные ниши. Времена лёгких прибылей прошли, но бизнес остался и развивается. Те, кто не ленится и готов потратиться на старте для запуска 3–4 терминалов, могут рассчитывать на возврат средств в течение полугода. Владельцев терминалов ждёт острая конкуренция. Нужно отслеживать тенденции рынка услуг и реагировать на запросы клиентуры. Технологии онлайн-платежей и интернет-банкинга непрерывно развиваются. Появляются новые модели оборудования и технологии. Способность идти в ногу с прогрессом – залог прибыльного бизнеса.

Можно ли заработать на платёжных терминалах: насколько выгоден бизнес?

Платёжные терминалы стали повседневностью. Их заметишь везде, они повсюду. Даже в малолюдных уголках, в сельском магазине или на полустанке, где пассажиры ожидают электричку, встречаешь незаменимых помощников дистанционной оплаты. Глядя на них, понимаешь, раз стоят, значит, выгода есть. Возникает иллюзия лёгкого заработка. Купил терминал, подписал договор, подключился к системе, начал оказывать услуги и подсчитывать комиссионное вознаграждение.

Схема верная, но есть нюансы и подводные камни. Немало разочарованных предпринимателей бродят с форума на форум и рассказывают о провале, убытках и сетуют на сложности дела. Между тем их удачливые коллеги помалкивают и покупают новое оборудование, чтобы развивать спектр услуг. Пример вторых вдохновляет, но, делая первый шаг, следует оценить риски и решить для себя, насколько выгодна эта затея.

Возможные риски

Рисков, как в любом бизнес-проекте, немало:

1. Терминалы представляют собой сложное электронное устройство, в котором сосредоточены механические узлы и компьютерная начинка с программным обеспечением. Сбой одного элемента приводит к выходу из строя всей системы.
2. Работа терминала зависит от бесперебойного электроснабжения, надёжности сотового оператора и провайдера интернета.
3. Терминалы – объекты атак вандалов, мошенников и хакеров. Одни пытаются провести платежи без оплаты, вторые вскрыть купюроприёмники, третьи из хулиганских побуждений ломают технику, бьют экраны, засовывают в слоты приёма денег и банковских карточек мусор и посторонние предметы.
4. Терминалы требуют ухода: проведение инкассации, заправка кассовой ленты, санитарная уборка, плановые и технологические проверки работы механических узлов и надёжности программного обеспечения.
5. Бойкое место, где терминал исправно приносил доход, может со временем оказаться малолюдным.
6. Собственник помещения, с которым заключён договор об аренде площадки, может не продлить договор или выставить дополнительные требования.
7. Терминалы морально устаревают до того, как вырабатывают ресурс. Каждый год появляются новые модели с лучшими характеристиками.
8. Нечестная конкуренция со стороны предпринимателей с административным ресурсом.

Преимущества

Не бывает бизнеса без риска. К этому нужно быть готовым. Сотни владельцев терминалов справляются с трудностями и сложностями, что встречаются на их пути. Когда знаешь, какие риски ждут, их можно предвидеть, ими можно управлять. Выгоды бизнеса на платёжных терминалах значительно превышают риски, потому что:

• Современные терминалы надёжны. Основные затраты идут на покупку и установку, после чего терминал приносит стабильный доход при минимальных издержках.
• Терминал можно взять в аренду или приобрести по лизингу.
• Население привыкло пользоваться терминалами, предпочитает идти к ним, а не в кассу банка.
• При необходимости терминал можно перенести в другое удобное место или продать. На б/у терминалы есть устойчивый спрос.
• Управлять сетью из 4–5 терминалов несложно для малоопытного предпринимателя, делающего первые шаги в бизнесе.

Вернув первоначальные вложения, что произойдёт примерно через полгода, предприниматель получит бесценный опыт и будет в состоянии определить, до каких пределов он сможет расширять свой бизнес или примет решение о диверсификации. Например, начнёт осваивать смежные рынки услуг на торговых автоматах, кофейных аппаратах и т. п.

С чего начать: необходимые документы

Юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю сделать первый шаг несложно. Установка терминалов не требует лицензирования. Физическому лицу придётся потратить часть своего времени на регистрацию предприятия. Если планируется установка не более 5 терминалов, то ИП вполне подходит для такой цели, тем более что у таких предприятий есть различные формы налогообложения: 6% на вменённый доход («вменёнка»), 15% на прибыль («упрощёнка»), покупка патента на год.

Любой из трёх вариантов позволяет оптимизировать налоги до уровня ниже 13%, что начисляют на доходы физических лиц. Итак, впереди следующие этапы:

1. Регистрация ИП (обратиться с паспортом и заявлением в налоговую службу и оплатить 800 р. госпошлины).
2. Аренда места.
3. Покупка и наладка оборудования.
4. Заключение договоров с платёжными системами, оператором сотовой связи и провайдером интернета.
5. Оформление партнёрских соглашений с организациями, в чью пользу будут приниматься платежи.
6. Заключение договора об инкассации.
7. Организация технического обслуживания терминалов.
8. Организация обратной клиентской связи для урегулирования спорных вопросов.

Последние два пункта очень важны. Терминалов оплаты много, репутация на рынке услуг – это залог стабильной работы. Клиенты не вернутся к тому терминалу, где произошёл сбой платежа. Или вовсе пройдут мимо, если терминал внешне выглядит неухоженным.

Выбор оборудования

Востребованность терминалов стимулировала производителей. Глаза разбегаются от предложений. Здравый смысл подсказывает выбор в пользу новейшего оборудования. Но оно будет стоить дороже, к тому же на него трудно найти отзывы, ведь его эксплуатируют недавно. Не бывает идеальных моделей, как и нет абсолютно плохих среди тех, что немало лет служат по назначению. Минимальный набор составляющих в платёжном терминале следующий:

• устройство приёма купюр;
• экран с сенсорным управлением и антивандальным покрытием;
• кассовый принтер с функцией фискального регистратора, печатающий и выдающий чеки оплаты;
• модемы, обеспечивающие сотовую связь и подключение к интернету;
• тревожная и аварийная сигнализация;
• слот с устройством считывания банковских карт;
• сканер штрих-кодов.

В более продвинутых терминалах предусмотрены вывод на экран рекламного или телевизионного изображения, информационно-правовая помощь в виде текста и голосового сопровождения, связь с оператором и другие полезные функции обслуживания клиентов. Но чем сложнее устройство, тем требовательнее оно к уходу и обслуживанию.

На тематических форумах и сайтах объявлений есть немало предложений покупки подержанного оборудования. Практически новые терминалы, прослужившие несколько месяцев, продают в несколько раз дешевле по сравнению с ценами в каталогах у производителей и дистрибьюторов. На этот счёт единого правила нет. Покупка может оказаться удачной или, наоборот, зря потраченными средствами. Новичку следует быть осторожным и не тратить деньги без консультаций со специалистами.

Как выбрать место для терминала

Терминал призван обслуживать клиентов, его доходность зависит от того, сколько раз и на какую сумму сделаны платежи. Чем чаще им пользуются, тем больше денег он принесёт владельцу. В Москве на один терминал в среднем приходится 1000 человек, в регионах показатели разнятся. В средних цифрах есть лукавство и коварство, но на них можно ориентироваться. Если, к примеру, по месту жительства предпринимателя на 1 терминал получается 4000 жителей, это явный признак того, что рынок платёжных услуг не освоен и есть свободные ниши.

Даже если складывается впечатление, будто все удобные места заняты другими предпринимателями, всегда можно найти незанятый участок. Следует обойти и посмотреть на потоки людей в местах массового скопления:

• торговые и бизнес-центры;
• вокзалы, аэропорты, автобусные и железнодорожные станции;
• учебные заведения, объекты досуга населения;
• медицинские учреждения;
• подземные переходы и остановки общественно транспорта;
• места традиционного проведения массовых мероприятий.

Чем хороши терминалы? Своей мобильностью. Они поддаются транспортировке и установке в другой точке, если возникает необходимость. Проявляя гибкость, предприниматель может перебрасывать терминалы туда, где ожидается увеличение количества потенциальных клиентов.

Сотрудничество с платёжной системой

Выбор платёжной системы сродни выбору партнёра по бизнесу. Чтобы новичок не чувствовал себя неуверенно, как на распутье, ему ещё на стадии покупки терминала следует изучить рынок платёжных систем. Их несколько десятков, они активно конкурируют между собой, каждая по-своему хороша и не лишена недостатков. Владелец терминала может:

• заключить прямой договор с одной или несколькими платёжными системами;
• подключиться к платёжным системам через головного агента;
• проводить платежи через компании-агрегаторы, работающие с несколькими платёжными системами;
• воспользоваться услугами интернет-банкинга.

Прямые платежи самые выгодные, с них терминал получит максимальное вознаграждение, но возможности предпринимателя для проведения подобных операций ограничены. Чем больше у него терминалов и шире охват организаций, в чью пользу принимаются платежи, тем больше появится посредников. К этой неизбежности нужно заранее готовиться, изучая предложения на рынке платёжных систем. Эксперты советуют обращать внимание на такие критерии:

• репутация, известность и надёжность;
• стабильность сервера обработки платежей;
• качество программного обеспечения, его совместимость с платёжным терминалом;
• размер вознаграждения от платёжной системы агенту;
• совместимость с интерфейсом местных поставщиков услуг;
• возможность демонстрации рекламы на платёжных терминалах;
• возможность самого терминала гибко настраивать интерфейс под запросы платёжной системы;
• заинтересованность системы в новых агентах, льготы и промоакции.

Среди платёжных систем, не один год работающих на рынке и завоевавших доверие клиентов, можно выделить следующие: CyberPlat, QIWI Wallet (Киви-кошелёк), СП Quickpay, DeltaPay, Comepay, SkySend. Список далеко не полный, их на порядок больше. У каждой системы есть свой корпоративный сайт, где можно ознакомиться с особенностями работы, получить необходимую информацию, техподдержку и заключить агентский договор.

Обслуживание терминала

Терминалы нельзя оставлять без присмотра даже в самых людных местах. Раз в сутки следует проверить его состояние и работоспособность. Место, где установлен терминал должно привлекать клиентов. Значит, в этой зоне должно быть чисто. Нужно установить урны с мусорными мешками, которые регулярно меняют. На сенсорном экране отсутствует грязь и жировые отпечатки. Есть санитарные нормы и элементарная брезгливость клиентов. Очень часто платёжные терминалы стоят группками по нескольку штук и принадлежат разным владельцам. Нельзя упускать клиентов только из-за того, что соседний терминал выглядит чистым и опрятным.

Каждый терминал поставляется с документацией, в которой обязательно будет инструкция по эксплуатации. Техническое обслуживание нельзя пускать на самотёк, поломка или сбой - это не только потеря времени, упущенная выгода и дополнительные расходы по вызову сервисных работников, но и падение репутации. Надо ещё понимать психологию людей, которые пользуются терминалами. У них вырабатывается нечто, похожее на условный рефлекс. Привыкнув совершать оплату на одном терминале, эти люди машинально возвращаются к нему. Таких клиентов нельзя терять из-за того, что не были соблюдены сроки и порядок технического обслуживания.

Сервис уступают специалистам, а вот текущий уход под силу самому владельцу или лицу, которого назначили. В перечень обязанностей следует включить:

• ежедневный осмотр и проверку, очистку загрязнений, уборку пространства, непосредственно примыкающего к терминалу;
• проверка ленты кассового аппарата, замена в случае необходимости;
• удаление мусора и посторонних предметов из купюроприёмника и из слота банковской карты;
• доклад владельцу о проверке и выявленных недостатках.

Проблемы связи и подключения к интернету решаются через техническую поддержку оператора и провайдера. Инкассацию небольших сумм несложно проводить самому, если решены вопросы безопасности. Но, как правило, инкассацию выполняют специализированные компании, с которыми заключается договор.

Если во время осмотра выявлена попытка несанкционированного вскрытия терминала, вандальные повреждения, сбои в работе, терминал следует отключить и поставить предупреждающую табличку для клиентов. После чего сообщают в полицию и страховую компанию о происшествии и далее действуют согласно их указаниям.

Видео: как устроен терминал и что делать в случае поломки

Расчёт расходов

Таблица: первоначальные вложения

Итого, установка сети из 4 терминалов потребует 900 000 р. Почему именно 4? Потому что, по отзывам предпринимателей, кто давно в этом бизнесе, установка 1–3 терминалов не даёт прибыли, достаточной для поддержания и развития дела.

900 000 р. сумма не маленькая, но сравнимая с той, что банки дают на потребительский кредит. В этом случае кредит не потребительский, а для дела, которое по умолчанию считается прибыльным. В заинтересованном банке можно получить ссуду под выгодный, льготный процент, а табличку ежемесячных расходов пополнить платежами по кредиту. Кстати, платежи можно проводить через свой терминал.

Шкала текущих расходов невелика, всего несколько позиций, большей частью повторяющих первоначальные.

Таблица: ежемесячные расходы

Итого 33 000 р. при найме сотрудника, который будет контролировать работу терминалов. Без него 23 000 р., если владелец справится сам. Покроют ли доходы первоначальные вложения и текущие траты? Ответ: да! Основные составляющие доходной части (усреднённые ежемесячные показатели для 1 терминала) представлены в таблице ниже.

Таблица: прогноз прибыли

В месяц предприниматель может рассчитывать на (107 000 – 33 000)= 74 000 руб. Значит, примерно через 9–10 месяцев он полностью компенсирует первоначальные вложения. За это время набежит 190 000 текущих расходов, которые покроются через 3–4 месяца и бизнес выйдет на ежемесячный чистый доход. Не рекомендуется тратить всю прибыль на личные нужды и потребление. Часть непременно должна идти на расширение и развитие бизнеса.

Примерная окупаемость бизнеса при идеальных условиях - 3–4 месяца.

Возможные трудности и пути решения

Предприниматель, ведущий дело легально с открытой отчётностью, соблюдающий законы, находится под защитой государства. Поэтому все договоры заключают в письменном виде, скрепляют подписями и неукоснительно выполняют. Такая практика позволяет отстаивать свои интересы в суде, если партнёры или контрольные органы противоправными действиями нанесли предприятию ущерб.

Во взаимоотношениях владельца терминала с клиентами наиболее проблемной является ситуация, когда терминал принял деньги, но платёж состоялся на меньшую сумму или не прошёл вовсе. Для успешного бизнеса иногда следует уступить и трактовать все сомнения в пользу клиента, удовлетворить его требования и провести внутреннее расследование. При сбое по вине производителя оборудования, провайдера сети или платёжной системы, разбираться с ними, вплоть до слушаний в арбитраже или в гражданском суде. Если выяснится, что в действиях клиента есть признаки мошенничества, передавать материалы в правоохранительные органы. Срок исковой давности по таким делам 3 года.

Для тех, кто предпочитает получать пассивный доход, подходящим видом деятельности является установка оборудования для денежных перечислений. Платежный терминал как бизнес: рентабельность, отзывы владельцев, плюсы и минусы проекта.

Конкуренция в сфере финансового самообслуживания населения высокая, особенно в мегаполисах. Платежные терминалы встречаются на каждом шагу, через них пополняют счета за мобильную связь, за интернет, телевидение и многое другое. Это удобно, не нужно стоять в очередях, комиссия обычно взимается незначительная.

Принцип работы

Платежный терминал - запрограммированное оборудование для совершения различных денежных перечислений в режиме самообслуживания. Аппарат устанавливают на улице или внутри помещений.

В терминале есть дисплей с меню, через которое плательщик выбирает нужный сервис, вводит реквизиты оплаты и сумму. Программа обрабатывает запрос, сверяет данные и предлагает произвести оплату, для чего в специальное отверстие нужно вставить купюры по одной.

Если встроенное оборудование определяет банкноты как несоответствующие стандартам, то возвращает их. После того как вся сумма внесена, на экране отображается: «Оплатить». После нажатия кнопки совершается перечисление и терминал выдает пользователю чек.

Данные о транзакции передаются через интернет на сервер платежной системы и далее на устройство получателя денег. Если реквизиты были введены неправильно или произошел сбой при обработке, то платеж не поступит по назначению. В этом случае пользователю необходимо обратиться в техподдержку, обслуживающую терминалы.

За услуги приема платежей взимается комиссия в фиксированном размере или в процентах от суммы перечисления. Пользователь видит на мониторе обе суммы - которая поступит на его счет и которую заберет терминальная служба.

Техническое устройство

Конструкция современного платежного киоска состоит из:

• корпуса;
• компьютера с программным обеспечением;
• сенсорного экрана, снабженного противоударной защитой;
• устройства для приема купюр;
• фискального регистратора;
• GPRS-модема;
• антенны;
• таймера для контроля работы системы.

В комплекс дополнительно включают приемник банковских карт, считыватель штрихкодов, устройство для обработки карт памяти.

Бизнес-план

Чтобы начать бизнес с платежными терминалами, прежде всего нужно составить бизнес-план:

1. Определение концепции.
2. Регистрация предприятия.
3. Выбор места для установки терминала.
4. Приобретение оборудования.
5. Заключение договора с платежной системой.
6. Организация технической и клиентской поддержки.
7. Экономические расчеты.

Концепция

До того как начать бизнес на платежных терминалах, нужно сформировать стратегию ведения своего дела. Определиться помогут ответы на следующие вопросы:

• устанавливать один или несколько аппаратов;
• покупать или брать в аренду;
• на какие услуги ориентироваться;
• работать самому или с партнерами;
• делать свой бизнес или купить франшизу.

Многое зависит от наличия стартового капитала, также необходимо иметь в виду подводные камни этой предпринимательской деятельности:

1. Терминалы часто выводят из строя хулиганы и хакеры.
2. Модели аппаратов быстро устаревают морально.
3. Удачные места для расположения заняты конкурентами.
4. Платежные системы работают по предоплате.
5. Терминалы часто нуждаются в техническом обслуживании.

Когда основная концепция проекта выработана, приступают к документальному оформлению.

Регистрация

Чтобы вести деятельность на законных основаниях, нужно получить статус индивидуального предпринимателя или юридического лица. При открытии небольшого бизнеса достаточно зарегистрировать ИП. Если планируется крупная терминальная сеть в сотрудничестве с партнерами, то лучше создать ООО.

Специальные разрешения, лицензии и согласования с надзорными органами для организации работы платежных терминалов в законодательстве не предусмотрены. Этим бизнес выгодно отличается от прочих.

Месторасположение

Ключевой момент для успеха предприятия - выбор места для установки платежных терминалов. Перечень самых прибыльных точек, судя по отзывам опытных владельцев:

• супермаркеты;
• торгово-развлекательные центры;
• вузы;
• аэропорты, вокзалы, станции;
• больницы;
• остановки городского транспорта;
• места общественного питания;
• крупные предприятия;
• многолюдные улицы.

Основным критерием является большая проходимость, хотя встретить терминалы можно где угодно, даже в маленьких «домашних» магазинчиках, а значит это выгодно собственникам.

Для установки оборудования требуется арендовать 1 кв. м площади с доступом к электросети. Даже если выбор оказался неудачным, или изменилась конъюнктура рынка, упали доходы, всегда есть возможность перевезти терминал в более подходящее место.

С арендатором рассчитываются в фиксированной сумме или в процентах от продаж. Второй вариант более выгоден при небольших объемах выручки.

Покупка оборудования

Существует несколько вариантов приобрести платежные терминалы для бизнеса:

1. Купить.
2. Арендовать.
3. Новое оборудование.
4. Аппараты б/у.

На рынке представлено большое количество моделей для установки на улице и в помещениях. Производители постоянно ведут разработки и выпускают усовершенствованную технику с новыми функциями. Делая выбор между ценой и качеством, нужно помнить, что клиенты больше доверяют новым современным аппаратам.

Хотя вполне можно арендовать или взять б/у терминал, если его поддерживали в хорошем состоянии, он не подвергался негативным воздействиям и в нем присутствуют востребованные сервисы.

В любом случае, прежде чем совершать сделку, следует изучить техническую документацию, отзывы и проверить все системы оборудования. Предпочтение лучше отдать моделям с антивандальной защитой и гарантийным сроком от года.

Поставщики предлагают бесплатную установку и наладку аппаратуры при условии приобретения нескольких штук одновременно.

Терминалы поставляют с настроенным программным обеспечением или без него. Во втором случае необходимо приобрести ПО, желательно лицензионное, которое гарантирует стабильность работы.

Договор с платежной системой

В России работает порядка двадцати систем для перечисления платежей в терминальном бизнесе. В числе лидеров:

• Киви (QIWI). Работает с 2004 года, позволяет оплатить услуги более 50 000 компаний.
• Pinpay Express. Предоставляет бесплатное подключение и комиссионные выплаты.
• 15 лет на рынке платежных систем, финансово поддерживает агентов.
• Первая российская компания, проводит бюджетные платежи.
• Работает в 60 регионах, обслуживает около 1000 провайдеров.
• Система городских платежей.

Для надежности владельцу терминалов лучше заключать соглашение одновременно с несколькими системами. Варианты сотрудничества:

1. Прямой контакт с компанией.
2. Договор с дилером платежной системы.
3. Работать с посредником нескольких платежных систем.
4. Проводить платежи через интернет-банкинг.

Заключить договор непосредственно с головной фирмой у начинающего предпринимателя вряд ли получится, хотя это самый выгодный вариант. Поэтому при работе с посредниками нужно выбирать давно присутствующих на рынке агентов с хорошей репутацией и приемлемыми комиссионными.

Техническое обслуживание

Когда подготовительные этапы завершены, платежный киоск установлен и запущен в работу, предпринимателю осталось решить 2 проблемы:

• сервисное обслуживание техники;
• урегулирование клиентских вопросов.

Если количество терминалов не превышает 5 штук или они расположены близко друг к другу, то техническую поддержку реально выполнять самостоятельно:

1. Ежедневно осматривать аппараты на предмет загрязнений и поломок.
2. Регулярно очищать урны и убирать мусор возле терминала.
3. Менять чековую ленту и делать инкассацию.

Если в бизнесе десяток и больше штук платежных киосков, тем более разнесенных по разным районам города, то придется нанять помощника и платить ему заработную плату.

В случае серьезных поломок и программных сбоев нужно обращаться в техподдержку поставщика аппаратуры. Без специального образования лучше не пытаться починить терминал.

Клиентская поддержка

При денежных переводах неизбежны конфликтные ситуации, поэтому на оборудовании должна присутствовать информация для обратной связи, обычно это номер телефона. Кто будет заниматься спорными вопросами, владелец или другой человек, нужно решить заранее.

Самый неприятный случай - когда клиент внес оплату, но сумма не поступила на его счет, или оказалась меньше той, что указана в чеке. Происходит это по разным причинам:

• Сбой в системе. Необходимо выяснить на каком уровне произошла проблема - поставщика оборудования, платежной сети или провайдера услуг. Затем пытаться решить вопрос мирным путем, а если не удастся, то привлекать к делу юристов.
• Мошеннические действия пользователя. Если окажется, что клиент хотел получить выгоду незаконным путем, то необходимо подавать заявление в полицию.

Согласно статистике, такие ситуации происходят нечасто, однако необходимо иметь готовый алгоритм для их разрешения.

Экономические расчеты

Для определения размера инвестиций, а также того, стоит ли заниматься вложением средств в сфере терминалов, нужно составить калькуляцию расходов и доходов.

Необходимые затраты на запуск бизнеса из 5 платежных киосков б/у, обслуживать которые будет сам предприниматель:

По оценкам специалистов, устанавливать менее 5 штук нерентабельно, а с обслуживанием такого количества техники владелец справится самостоятельно. Если закупать больше аппаратов, то для поддержания работоспособности требуется еще один специалист, а это значит увеличение расходов на заработную плату и налоги.

Ежемесячные затраты на ведение бизнеса:

Сеть из 5 аппаратов принесет владельцу:

Прибыль в месяц составит 42 500 руб., инвестиции окупятся через 9 месяцев, рентабельность - 45%. Если в дальнейшем предприниматель расширит бизнес и откроет сеть платежных киосков, то доходы увеличатся.

Видео: платежные терминалы как бизнес-идея.

По рыночным исследованиям, платежные терминалы, представляющие вендинговый бизнес, достаточно устойчивы с точки зрения рисков. Преуспевают или не разоряются в этой области от 80 до 90% предпринимателей, тогда как в прочих сферах показатель успеха составляет от 50 до 60%.

Иллюзии и реальность

Желающим начать бизнес с платежными терминалами, направление может показаться привлекательным из-за низкого входа. Зная сколько стоит терминал, бывший в употреблении, можно планировать завести сеть из 20-30 единиц. Затем, получив прибыль, докупить новые, заменить старые и развиваться. Все выглядит вполне доступно. Некоторые считают, что достаточно будет одного устройства, ведь в Сети есть информаций о доходе до 100 тыс. руб. в месяц с машины. На деле все гораздо сложнее, прибыль в бизнес терминал не обеспечит. В рынок нужно заходить хотя бы с сотней машин, на это даже с машинами б/у по 20 тыс. руб. потребуется около 2 млн. руб. Есть и другие затраты, причем немаленькие.

Ведение дела очень осложнилось с принятием закона «Об операциях с признаками обналичивания…» который вступил в силу с 01.09.2015 г. С этого момента были разрушены некоторые схемы, приносящие дополнительную прибыль владельцам, валовый доход упал, чистый заработок снизился и теперь наблюдается уменьшение интереса. Хозяева вендингового бизнеса подбирают для себя другую нишу, распродают оборудование и начинают заниматься новым видом предпринимательства.

Общие характеристики терминала оплаты

Платежный терминал, это устройство, посредством которого граждане совершают денежные переводы разной адресации. С выполненного платежа удерживается комиссия в пользу владельца бизнеса. Именно эта комиссия и составляет валовую прибыль.

Устройство терминала включает:

• металлический корпус с антивандальной защитой;
• фискальное устройство, печатающее чек;
• монитор и сенсорную панель;
• купюроприемник;
• простой компьютер;
• модем GPRS или версияGSM.

Устройство может комплектоваться сторожевым таймером и источником бесперебойного питания по желанию владельца.

По концепции терминал по приему платежей подразделяют на типы:

1. Для помещения.
2. Для улицы.
3. Портативные.

Последний вид используется для ограниченных задач, между другими конструктивная разница состоит в степени антивандального укрепления панели и стекла. При этом стоимость машин приблизительно равна:

• образец для помещения выполнен с учетом дизайнерских решений;
• в уличном терминале дороже защита, но корпус без декоративной панели, так как эта часть или не видна на навесной варианте, или не предусмотрена.

Упрощенно план бизнес платежные терминалы включает поиск места для оборудования, заключение договора аренды, закуп терминалов, подключение к платежной сети.

Установка платежного терминала в офисном здании

Место и аренда

По документам терминал для оплаты занимает 1 м2, стоимость аренды для него составляет от 500 до 1500 рублей в месяц. Данные актуальны для города с населением от 300 тыс. жителей. Исключение составляют крупные торговые центры и площади метрополитена, в этих точках за аренду просят и 5, и 10 тыс. рублей.

Это очень дорого для платежного устройства:

• в конкурентных местах на платежах стоит 5%, а дневной оборот составляет 6-7 тысяч, то есть валовый доход 350 рублей в день;
• в месяц такой автомат зарабатывает 10-11 тысяч, с этих средств нужно заплатить до 10 тысяч аренды, часть денег уйдет на обслуживание;
• сильные на первый взгляд места приносят или мизер, или работают в ноль.

Здесь возникает вопрос – какая выгода владельцу платежных терминалов в таких условиях? Действительно, это не выгодно для арендатора, поэтому «хлебные места» постоянно покидают одни арендаторы и занимают другие.

Самая выгодная дислокация терминалов - магазины в формате «рядом с домом», именно здесь аренда составляет в среднем 1 тыс. рублей в месяц, месячный оборот около 120 тыс. рублей, процентная ставка чаще всего 10%. Устройство зарабатывает 10-11 тыс. рублей в месяц валовой прибыли. Сложность заключается в том, что все работающие места заняты. Старые игроки рынка, которые планирует продолжать, заключают договора со строящимися точками до запуска, поэтому такую стабильную сеть можно только купить, когда и если ее захотят продать.

Платежные терминалы как бизнес

Узнать сколько стоит терминал для оплаты сотовой связи можно на сайте поставщиков:

• новые устройства - от 80 до 220 тыс. рублей;
• наибольший диапазон предложения сосредоточен около 90 тыс.

Новый терминал оплаты мобильной связи работает так же хорошо, как и старый, для открытия бизнеса всегда можно найти автоматы за 15-20 тыс. руб.

Для подключения можно выбрать разных поставщиков услуг - крупные DELTA, CYBERPLAT или самую распространенную QIWI. Раскрученные системы имеют внушительный перечень услуг, повсеместную узнаваемость, стабильный функционал и скорость обработки платежей.

На баланс платежной системы вендинговой компанией вносится авансовый платеж, именно с него происходит перечисление платежей клиентов. Сумма должна покрывать оборот терминальной сетки за 2-3 дня. В противном случает может произойти ситуация, когда человек внес деньги на телефон, а сразу они не пришли, спустя час-два тоже. Могут поступить спустя несколько часов или в течение суток. Соответственно, не получивший вовремя услугу гражданин будет обходить «плохой» терминал оплаты сотовой связи стороной.

Как работает терминал по приему платежей: нюансы и особенности

Какую бы систему владелец бизнеса не выбрал, он должен быть готов к тому, чтобы поработать на нее бесплатно. В чем это заключается?

Многие знают о существовании платежей без комиссии или с минимальной комиссией. Так, перевод через терминал по приему платежей в систему QIWI, ограничен максимальными 3% для суммы до 500 руб. и беспроцентным платежом для суммы свыше 500 руб. То есть часть суммы, которая попадает внутрь платежного терминала, представляет собой не приносящий прибыль оборот, за который владелец бизнеса делает платеж из собственных средств. Этому поспособствовал уже упомянутый закон 2015 г. Суть нововведения заключается в следующем:

1. До принятия закона, хозяева бизнеса на платежных терминалах вносили деньги напрямую в платежную систему, а некоторые даже участвовали в серых схемах. В результате, отправив на счет 100 тыс. получали бонус до 10 тыс.
2. Теперь эти схемы исключены из финансовой жизни России, а владельца бизнеса обязаны вносить средства в платежную систему посредством спецсчета, который сокращенно называют 408. За этот «перевалочный пункт» нужно делать отчисления в размере 1,5% от суммы.

Получается, если в платежный терминал оплаты делают «пустые» с точки зрения процентов переводы, бизнесмен заплатит 1,5% из собственной прибыли.

Прочие расходы

Компания, ведущая бизнес, арендует офис с подсобными помещениями. Как минимум нужно иметь 3 комнаты. Одна представляет собой стандартный офис, во второй находится склад запасных частей и купленных «по случаю» терминалов. В третьей располагается мастерская.

Обслуживающий бизнес персонал представлен 3 сотрудниками:

1. Один человек в офисе - он занимается бумажно-административной работой и отслеживает работу сети. Данные поступают с помощью специального ПО, поэтому всегда известно какие терминалы перестали работать и какую ошибку транслируют.
2. Два человека обслуживают бизнес на терминалах оплаты, в их задачу входит инкассация, исправление ошибок.

Вопреки расхожему убеждению, что для курирования достаточно 1 инженера, нужны именно двое.
Терминалы ломаются ежедневно, чаще всего останавливаются, потому что «зажевали» купюру, но происходит это в разных районах города. И если в одной части города остановились несколько, тоже самое произошло в другой части – один человек не сможет исправить все разом. А простой терминала это не только потеря текущей прибыли, но и потеря постоянных клиентов. Люди находят другие удобные автоматы и перестают пользоваться привычным, даже когда он в рабочем состоянии.

Поломки и комплектующие

Акты вандализма происходят регулярно и направлены в первую очередь на уличные автоматы, несколько реже на машины, установленные в помещении. Комплектующие очень дорогие. Сенсорное стекло для уличной модели стоит от 10 до 15 тыс. руб. Это больше, чем месячная прибыль хорошей точки.

Нападения чаще в летний период, причем грабителей не смущает риск за добычу в 5-10 тысяч, которые им чаще всего изъять не удается. В большинстве случаев горе-грабителей ловят и отправляют под суд, но владельцу бизнеса это не помогает, приходится вкладывать средства на закуп запасных частей и ремонт.
Страховые организации уклоняются от страхования бизнеса или соглашаются на такие страховые выплаты, что компании с платежными терминалами, это неинтересно.

Налоги и точка «ноль»

Применяется упрощенная налоговая схема, при которой выплачивается до 15% с прибыли. Расчет производится как «доходы»минус«расходы», оставшаяся часть представляет собой налогооблагаемую базу.
Другой вариант упрощенки с оплатой 6% с оборота в этом бизнесе со средней маржой 7,5% с оборота и обязательным вычетом 1,5% за пользование спецсчетом невыгодно. Бухгалтера организация обычно не держит и пользуется обслуживанием в аудиторской фирме.

Текущие затраты для представленной схемы - аренда, офис, зарплата, налоги, комплектующие и бензин, составляют около 300 тыс. рублей ежемесячно. Теперь становится ясно, что от 30 до 40 автоматов с хорошей прибылью лишь окупят расходы. Поэтому, из 100 терминалов, расположенных в хороших местах, 60 единиц принесут доход, за счет которого бизнес будет развиваться.

Некоторые считают, что достаточно будет одного устройства. На деле все гораздо сложнее. В рынок нужно заходить хотя бы с сотней машин.